Vertaislainauksen riskit

Vertaislainaus on aika innovatiivinen juttu. Sijoittajat voivat lainata rahaa jonkin alustan ja lainoja myöntävän yrityksen kautta lainaajien erilaisiin tarpeisiin. Esimerkkejä tarpeista voisi olla maatalouslaina, asuntolaina, autolaina... Olen aiemmin sijoittanut hiukan rahojani latvialaisen Twinon kautta. Twinossa on nykyään niin huono tarjonta lainoista että olen ottanut rahat pois sieltä ja siirtänyt rahaa Mintokseen joka on myös latvialainen vertaislainapalvelu.

Salkun koon kasvaessa olen päättänyt sijoittaa pienen osan varallisuudestani myös muunlaisiin sijoitusmuotoihin kuin osakkeisiin. Mintos on latvialainen vertaislaina alusta jonka kautta sijoittajat valitsevat lainayritysten lainoja joka sitten puolestaan lainaa sijoittajien rahat kuluttajille erilaisiin tarpeisiin. Itse sijoitan lähinnä Mogo -lainayrityksen autolainoihin. Näissä toimii auto vakuutena. Laina ajat ovat aika pitkiä ja vuosikorko on maksimissaan 13%, veroa menee normaali pääomavero. Moni vertaislainayrityksistä operoi Latviasta käsin sillä siellä ala ei ole säädeltyä.

Riskit ovat tietysti tässäkin sijoitustyypissä huomattavat. Latvian kautta operoi Mintoksen lisäksi muitakin vertaislainapalveluja kuten esimerkiksi aiemmin mainitsemani Twino, Viventor ja Robocash. Nämä asiat näen riskinä Mintoksessa:

1. Lainaaja ei maksa takaisin lainaansa - sijoitan vain Buy back -lainoihin joissa lainayritys (esim. Mogo) maksaa minulle 60 päivän jälkeen pääoman ja korot täysimääräisinä.

2. Ihmiset eivät maksa lainojaan takaisin ja lainayrityksellä menee niin huonosti ettei se pystykään hoitamaan velvoitteitaan ja maksamaan minulle takaisin pääomaani ja korkojani. Yritän estää riskiä niin että tutkin Mintoksen julkistamia lainayritysten tuloksia ja sen perusteella päätän minkä lainayrityksen lainoihin haluan sijoittaa. Joillain sijoittajilla tuo riski realisoitui kun Eurocent lainayritys joutui maksuvaikeuksiin ja nyt sijoittajat odottavat päätöstä että saavatko he korkeampaa korkoa lainoilleen kohonneen riskitason vuoksi.

3. Alusta hajoaa. Mintos ei enää toimi eikä lainojen maksutkaan kohdistu. Et pääse nostamaan rahojasi pois tai myymään lainojasi käytettyjen lainojen markkinoilla. Ei varmaan kovinkaan todennäköinen riski, Mintos on kuitenkin toiminut jo muutaman vuoden ja alusta on pelittänyt tähän saakka hyvin.

4. Tulee suuri talouskriisi. Lainaajat menettävät työpaikkansa eivätkä enää maksa lainojansa. Lainayritykset kaatuvat eivätkö pysty hoitamaan velvoitteitaan. Käytettyjen lainojen markkina täyttyy lainoista joista ihmiset yrittävät päästä eroon. Kukaan ei halua ostaa lainoja edes suurella alennuksella.

5. Käytettyjen lainojen markkina ei toimi. Mintoksessa on käytettyjen lainojen markkina jossa ihmiset saavat myydä lainojaan toisille sijoittajille. Mintos ottaa välistä 1% ja myyjä saa päättää hinnan vapaasti. Riski on jos Mintos päättäisikin yhtäkkiä lopettaa käytettyjen lainojen markkinan niin sijoittajat eivät enää pääsisi eroon lainoistaan ennen viimeistä eräpäivää.

6. Palvelussa nostetaan yhtäkkiä palvelumaksuja huomattavasti.

7. Olet ostanut lainoja vieraassa valuutassa, esim. GEL ja yhtäkkiä valuutan arvo romahtaa. Myös sinun sijoitustesi arvo romahtaa euroissa.

8. Automaattinen lainasijoittaja palvelu hajoaa. Palvelussa pystyy sijoittamaan automaattisella lainasijoittajalla tai manuaalisesti valitsemalla lainoja. Lainasijoittajaan laitetaan tietyt parametrit ja sitten se sijoittaa automaattisesti taustalla määrittelemääsi eurojaan asti. Manuaalinen sijoittaminen vie enemmän aikaa.

9. Mintos huijaa ja ottaa kaikki rahat itselleen. Koko palvelu katoaa kuin pieru saharaan ja jäät nuolemaan näppejäsi.

Mielestäni olen keksinyt ihan kattavan listan mahdollisia riskejä. Olen kuitenkin riskeistä huolimatta päättänyt hajauttaa muutaman prosentin salkkuni koosta vertaislainoihin johtuen pääoman ja korkojen nopeasta uudelleensijoittamisesta ja sijoituksen hyvästä potentiaalisesta tuotosta. Tähän sijoitustyyliin en kyllä montaa tonnia uskalla allokoida sen erittäin suuren riskillisyyden vuoksi. Kerro ihmeessä jos sinulle tulee lisää riskejä mieleen mitä en ole osannut ottaa tekstissäni huomioon.

http://p2pindependentforum.com/board/100/eur-p2x-sites
http://www.p2phero.com/?lang=en

Ai niin ja se tuotto... No takana on vasta puolitoistakuukautta sijoittamista mutta 13% vuosituottoa näyttää ainakin tuo Mintoksen hallintapaneeli.

Tämä kirjoitus sisältää affiliate linkkejä. Jos tilaat tavaraa tai palveluita niiden kautta niin saan siitä palkkioksi pienen komission. Tämä ei kuitenkaan maksa sinulle mitään ylimääräistä.