Britannia ulos EU:sta - mitä jokaisen sijoittajan tulee tietää

Nyt se on sitten tapahtunut. Briteillä oli nimittäin eilen kansanäänestys siitä jäävätkö he Euroopan Unioniin vai eivät. Ja britithän äänestivät EU eron puolesta. Tulos oli shokki markkinoille sillä punta laski kuin lehmän häntä dollariin nähden. Myös osakefutuurit ovat suuressa laskussa pois lukien avoinna olevat aasian markkinat jotka ovat vain pienoisessa laskussa (Kiina lähinnä). Tässä tekstissä en halua ottaa kantaa eron syihin vaan siihen miten itse aion toimia tilanteessa osinkoja haalivana sijoittajana.

Remontin ihanuudesta, osa 2

Melkein kuukausi sitten kirjoitin että olimme aloittaneet uuden kämppämme remontin. Valitettavasti budjetti ei ole taaskaan pitänyt ja remontti ei ole vielä valmis. Ihan alun alkajaisiksi mietin että remontista selviäisi n. 8000€, mutta hyvin nopeasti kävikin ilmi että eihän tuolla rahalla saisi vielä oikein mitään. Nyt budjetti on 15 000€ tuntumassa, ja loppu on jo aika lähellä. Aluksi arvioin myös että remontti veisi 3 viikkoa. Sekään ei pitänyt paikkaansa sillä ensi viikolla on jo remontin kuudes viikko.

Olen oppinut tästä remontista montakin asiaa:

- Nälkä kasvaa syödessä. Moni asia on vaihtunut parempaan tai olemme korjanneet kämpässä olevia pieniä puutteita uusilla ratkaisuilla. Esimerkkeinä jääkaappi ja pönttö olivat molemmat parinkymmenen vuoden takaa.

-Kannattaa olla tarpeeksi rahaa remonttiin. Olisi ottanut aika paljon päähän jos olisi rahat loppuneet kesken. Onneksi olimme molemmat tyttöystäväni kanssa säästäneet remonttia varten pitkän pennin käteistä että meillä on sitten varaa maksaa ylityksistäkin.

-Remontointi töiden jälkeen on yllättävän rankkaa. Osa budjetin ylityksestä johtui siitä että emme jaksaneetkaan tehdä niin paljoa itse kuin alun perin suunnittelimme.

-Urakoitsijan kanssa kannattaa olla tiukkana. Monesti joku urakoitsijan ratkaisu ei ollut mieleemme ja pyysimme häntä tekemään asian toisella tavalla samaan hintaan. Miten muuten olisimme saaneet sellaista kun halusimme.

-Olen tietysti oppinut joitain asioita remontoinnista, mutta täytyy myöntää että tämänkin kokemuksen jälkeen aion pysytellä IT-hommissa ja jättää remppahommat osaajille.

Huh, vielä viikko tätä iloa jäljellä ja sitte pääsisi muuttamaan, ei kyllä haittaisi yhtään jos remontti olisi ohi jo nyt! =)

Remppa jatkuu...... ja jatkuu..... https://t.co/VLROfkzQ2O #remontti

— Osinkokuningas (@osinkokuningas) 19. kesäkuuta 2016

On se Kone aika kone!

Minulla on tällä hetkellä salkussani kymmeniä yhtiöitä, lähemmäs viisikymmentä. Määrä on kuitenkin ollut laskussa jo jonkin aikaa, parhaimmillani omistin 94 eri yhtiötä. Monia yhtiöitä oli todella pieni siivu. No tulihan tuokin juttu kokeiltua, mutta ei siinä kyllä järkeä ollut. Liika on liikaa. Nyt yritän rakentaa salkkuani niin että otan toimialan huomioon liiallisia yhtiömääriä välttäen. Alla tämänhetkinen toimialajakaumani:

Öljy ja kaasu    7,62%
Perusteollisuus    0,74%
Teollisuustuotteet ja -palvelut    7,20%
Kulutustavarat    9,12%
Terveydenhuolto    10,89%
Kulutuspalvelut    8,38%
Tietoliikennepalvelut    1,67%
Yleishyödylliset palvelut    1,53%
Rahoitus    15,74%
Kiinteistöt    24,85%
Teknologia    12,27%

Silmiinpistävää on kiinteistöjen suuri osuus. Olen ajatellut sen näin: Koska en halua omistaa suoraan kiinteistöjä niin omistan mieluummin yhtiöitä jotka ovat alalla. Toisaalta en halua että salkkuni koostuu pelkästään kiinteistöyhtiöistä joten en halua enää kasvattaa tuota prosenttia. Onneksi se tulee pienenemään luonnollista kautta kun ostan muiden toimialojen yhtiöitä.

Yritän lisätä Suomalaisten yhtiöideni määrää pikku hiljaa. Ongelma on vain se että Suomalaisilla yhtiöillä on verraten lyhyitä osingonkasvuputkia verrattuna jenkkeihin kuten esim. Oksaharju toteaa tässä blogikirjoituksessaan. Tuosta suuryritysten listasta valitsin salkkuuni Koneen. Osinkotuotto on tällä hetkellä 3,5%. Osinko oli vielä vuonna 2009 0,325€ sen kasvaen nykyiseen 1,40€. Keskimääräinen vuosikasvu oli siis 27,6%. Toivotaan että koneen kasvu jatkuu.

Toinen kiinnostukseni kohde on Raisio, josta todennäköisesti tulee ensi vuonna eurooppalainen osinkoaristokraatti. Määritelmä on 10 vuotta osingonkasvua. Osinkotuoto on 3,8%. Osinko oli vuonna 2006 0,03€ ja nyt 0,16€. Keskimääräinen vuosikasvu on 20,6%. Luulenpa että Raisio olisi mukava lisä salkkuuni ja ostan sitä todennäköisesti kuun lopussa 1000€.

Mitä mieltä sinä olet Koneesta ja Raisiosta, sopisiko nämä hyvin osingonkasvattajan salkkuun?

Blogissa tänään: On se Kone aika Kone! https://t.co/Ul3eBVxQZS #sijoittaminen #kone

— Osinkokuningas (@osinkokuningas) 12. kesäkuuta 2016

Kuukausikatsaus - Toukokuu 2016

Toukokuussa asunnon remontti on edennyt aika hyvin ja sitä ei ole onneksi enää paljoa jäljellä. Laitoin asunnosta puolet omaisuuteeni, ja käytin asunnon arvona alueen keskipyyntejä siten että vertasin asuntoamme muihin saman kuntoisiin ja kokoisiin asuntoihin alueellamme. Miksi käyttäisin ostohintaamme, koska olemme laittaneet asunnon remonttiin niin paljon rahaa kiinni ja teimme mielestämme kaupat hyvään hintaan jo alun alkaenkin. Toisaalta asunto muodostaa enää pienen osan kokonaisvarallisuudestani sillä sen sijaan että omistaisin asunnon itse niin omistammekin sen puoliksi tyttöystäväni kanssa.

Sijoitusvarallisuutta pyrin kasvattamaan kaikin keinoin, sillä se on se varallisuus jonka oletan myös tuottavan jotain. En kuitenkaan aio laittaa kaikkea rahaa markkinoille varsinkaan nyt koska osakkeiden arvo on huipussaan. Olen vielä hieman kahden vaiheilla josko sijoittaisi 1500€ korkeatuottoinen.fi palveluun ja 1500€ topfinance.fi palveluun. Riskiä näistä vippi yrityksistä löytyy, mutta myös tuotto-odotus on kohdillaan. Ja ne olisivat kuitenkin vain alle 5 % salkun kokonaisarvosta.

Osingot

 

 

• Apple Inc. (AAPL) - $5.71
• AbbVie Inc. (ABBV) - $12.54
• BMW - $10.71
• Caterpillar Inc. (CAT) - $1.54
• Cracker Barrel Old Country Store, Inc - $9.91
• Chatham Lodging Trust (CLDT) - $9.57
• CVS Health Corporation (CVS) - $5.53
• General Mills, Inc. (GIS) - $0.92
• Main Street Capital (MAIN) - $10.98
• Realty Income Corp. (O) - $11.94
• Omega Healthcare Investors, Inc. (OHI) - $36.54
• Sampo Oy (SAMAS) - $127.07
• Starbucks Corporation (SBUX)- $3.60
• STAG Industrial, Inc. (STAG) - $11.24
• S Osuuspääoman korko - $61.68
• AT&T, Inc. (T) - $12.96

Osingot yhteensä: $332.44 ennakonpidätyksen jälkeen $277.28, eroa viime vuoteen +37%.
Olen ihan tyytyväinen osinkoihin, suurin vaikutus oli Sammon isolla osingolla.

Korkokulut $19.50

Osinkotulot vastaavat 30% tämän kuun menoistani, vuoden keskiarvo 19%. Laskutapa on aika yltiöpositiivinen sillä en laske menoihini maksamaani asuntolainaa, vain sen korot. Ennakonpidätys ei myöskään sisällä kaikkia osinkoveroja, mutta ne on todella vaikea laskea etukäteen koska niistä voi vähentää niin monta eri verovähennystä.

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($3000) on nyt saavutettu 35%. Vielä olisi 7 kk aikaa vastaanottaa osinkoja. Alkaa näyttää siltä etten aivan taida päästä tavoitteeseeni tällä kertaa. On tässä toki vielä mahdollisuuksia mutta toistaiseksi näyttää aika heikolta.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 16 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $1076.82

Tulot/Menot

Tulot:

2272€--Palkka
244€--Osinkotulot
€--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2516€

Menot:

348€--Asuminen
--Vaatteet
40€--Muu shoppailu 
36€--Vakuutusmaksut
--Terveyskulut
110€--Perusruoka 
45€--Ravintola
31€--Viihde
9€--Välityskulut
114€--Matkailu
--Matkakortti
18€--Sijoituslainan korkokulut 
-- Harrastukset
--Työttömyyskassa
58€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 809€

Säästösumma oli tässä kuussa 1707€ eli 68%. Palkkatulot olivat normaalit ja osinkotulot ihan ok.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainanlyhennyksen merkkaan säästöksi. Tässä ja ensi kuussa asumiskuluni olivat tavallista suuremmat koska tällä hetkellä maksamme osittain kahta asuntoa. Heinäkuusta lähtien asumiskulut palautuvat normaaliksi.

Ei tullut paljon käytettyä rahaa sillä remontti piti kiireisenä. Sama teema jatkuu ainakin osaltaan kesäkuun yli.

Vuoden 2016 tavoitteeni on päästä 65% säästämisasteen yli. Tässä kuussa pääsin hienosti tavoitteeni yli.

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 60%.

Kaupat

Ostot

CSCO
GIS
GLW
KNEBV

Myynnit

LXP
VTR


Tässä kuussa käänsin katseeni osittain Helsingin pörssiin. Yritin etsiä yrityksiä jotka ovat maksaneet monta vuotta kasvavia osinkoja ja joissa olisi hyvä yield. Tällä kertaa Kone tarttui haaviini. Kesäkuussa harkitsen Raision ostoa. Myyntejäkin tuli toki tehtyä. Halusin vielä keventää kiinteistöyhtiöiden painoarvoa salkustani sillä mielestäni niiden osuus oli liian suuri salkun arvoon nähden. Nyt olen tyytyväinen koska niiden osuus on enää alle 25% salkustani.

Tarkat osto/myyntimäärät voit katsoa salkustani.

Omaisuus

Omaisuus 4.6.2016
84 396€, eroa viime kuuhun +6%, viime vuoteen +44%

Sijoitussalkun arvo 4.6.2016
57 504€, eroa viime kuuhun +7%

Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja          

Yrityksiä yhteensä    47      
Sijoituslaina IB    $14 456    12 719 €    24,38%
Arvo $65 359    57 504 €  
Arvo - laina    $50 903    44 785 €  
Voitto/tappio     $4 418    3 887 €    6,76%
Osinko bruttona vuodessa $2 869    2 524 €  
Osinko bruttona kuukaudessa    $239    210 €  
Salkun osinko % arvolle/ostohinnalle    4,39%    4,71%  

Minkälainen kuukausi sinulla oli?

Kuukausikatsaus - Toukokuu 2016 https://t.co/1LBxVX7Man Hyvä kuukausi. #osakkeet #sijoittaminen #säästäminen

— Osinkokuningas (@osinkokuningas) 4. kesäkuuta 2016