Aina tulee uusi vuosi, myös ensi vuonna

Silloin kun tuntuu että sijoitusvuotesi on mennyt täysin penkin alle niin on mukavaa uskoa parempaan huomiseen. Uusi vuosi, uudet kujeet myös sijoitusten osalta. Ja kohtahan se tuleekin, nimittäin uusi ja mahtava vuosi 2016! Kaikki muuttuu; tappiot ovat historiaa ja rahaa virtaa ovista ja ikkunoista. Pomo tarjoaa palkankorotusta ja viidensadan euron seteleitä löytyy maasta ihan solkenaan.

Vaikka välillä tulee takkiin, niin uskon vakaasti positiivisuuteen myös sijoitusten suhteen. Toivotankin kaikille mahtavaa sijoitusvuotta 2016! Tammikuussa aion tehdä parikin postausta, ensin kuun alussa perinteisen kuukausikatsauksen ja sitten aion käydä läpi koko vuoden tapahtumat, katsoa pääsinkö tavoitteisiini ja päättää vuoden 2016 tavoitteet sijoitusten ja säästämisen osalta. Sitten lähdenkin 2 viikoksi Karibialle osakemarkkinoita karkuun. Siellä ei varmaan edes netti toimi kunnolla ja se onkin ihan hyvä juttu niin ei tule turhaan koko ajan seurailtua markkinoita. Kuun lopussa tulen takaisin ja katson kuinka markkinat ovat pärjänneet ilman vahtaamistani ja ehkä jopa teen pienehkön osakeostonkin =)

Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net

Tappiollinen vuosi huipentuu - lisää tappioita

Tämä vuosi menee osakesijoitusteni osalta kyllä kategoriaan "täysin penkin alle". Olen onnistunut jo ennen eilistä saavuttamaan myynneillä tuhansien eurojen tappiot tänä vuonna. Eilen jouduin kuitenkin myymään Kinder Morganin (KMI) ja Oneok Inc.n (OKE). KMI laski osinkoaan 75%, enkä voinut enää sen takia pitää sitä salkussani. Noudatan osingonkasvu strategiaa, jotenka jos yhtiö laskee osinkoaan niin joudun sen myymään. OKE:n myynti oli varotoimi, sillä epäilin että jos KMI joutui laskemaan osinkoaan niin pian hekin joutuvat. Näistä tuli yhteensä sellainen 2000$ tappioita.

Koko vuosi tuleekin sitten olemaan varmaan 5-6000$ tappiollinen, toki osingot parantavat hiukan tilannetta. Toivottavasti ensi vuosi tulisi olemaan hiukan valoisampi sijoitusten osalta.... Kalliiksihan nämä sijoittamisen oppirahat tulevat.

Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Kuukausikatsaus - Marraskuu 2015

Marraskuussa ei mitään mainittavaa tapahtunut. Ei sijoituksissa kuin vapaa-ajallakaan. On se matka vieläkin mielessä, puolitoista kuukautta pitäisi vielä duunissa sinnitellä. Sitten voi juoda pina coladaa palmujen alla =)

Osingot

 

• Apple Inc. (AAPL) - $1.04
• AbbVie Inc. (ABBV) - $1.53
• Accenture plc (ACN) - $1.10
• Caterpillar Inc. (CAT) - $1.54 
• Chatham Lodging Trust (CLDT) - $0.51 
• Fastenal Company (FAST) - $0.84
• General Mills, Inc. (GIS) - $0.88
• Kinder Morgan. (KMI)- $30.60
• Main Street Capital (MAIN) - $0.72
• Realty Income Corp. (O) - $11.43
• Omega Healthcare Investors, Inc. (OHI)- $26.40
• ONEOK Inc. (OKE) - $21.53
• Starbucks Corporation (SBUX)- $0.40
• STAG Industrial, Inc. (STAG) - $11.15
• Seagate Technology (STX)  - $3.15
• AT&T, Inc. (T) - $2.82

Osingot yhteensä: $134.78, ennakonpidätyksen jälkeen $114.82, eroa viime vuoteen +27%
Korkokulut 11.60$

Osinkotulot vastaavat 15% tämän kuun menoistani.

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($2000) on nyt saavutettu 111%. Hienosti pääsin tavoitteeni yli! Ensi vuodesta on tietysti tarkoituksena tehdä vieläkin upeampi vuosi osinkojen kannalta. Säännöllisellä säästämisellä ja sijoittamisella toivon tähän pääseväni.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 16 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $2220.48

Tulot/Menot

Tulot:

2163€--Palkka
108€--Osinkotulot
10€--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2281€

Menot:

220€--Asuminen
137€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
--Terveyskulut
100€--Perusruoka 
41€--Ravintola
18€--Viihde
4€--Välityskulut
--Matkakortti
69€--Matkailu
11€--Sijoituslainan korkokulut 
16€-- Harrastukset
6€--Pankkikulut
59€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 713€

Säästösumma oli tässä kuussa 1568€ eli 69%. Palkkatulot olivat tavallista pienemmät sillä jouduin hiukan nostamaan veroprosenttia loppuvuodelle. Lisätulot tulivat kyselyihin vastaamisesta.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi.

Menoissa ei ollut mitään ihmeellistä, maksetaankin se Karibian matka vasta huomenissa, joten se tulee näkymään sitten joulukuun menoissa. Joululahjoja on tullut hiukan osteltua, joulukuussa vielä vähän lisää. Ja sitten olisi vielä escape room seikkailu+ravintolaillallinen tiedossa.

Vuoden 2015 tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Pääsin taasen kerran tuon rajan yli.

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 66%.

Kaupat

Ostot

2.11. Seagate Technology (STX) - 5 kpl @ $195.49, osinkoa $12.60
11.11. Potash Corporation of Saskatchewan Inc. (POT) - 5 kpl @ $100.35, osinkoa $7.60
16.11. Hannon Armstrong Sustainable Infrastructure Capital (HASI) - 6 kpl @ $100.00, osinkoa $6.24
16.11. The Gap, Inc. (GPS) - 4 kpl @ $100.63, osinkoa $3.68
16.11. ITC Holdings Corp. (ITC) - 4 kpl @ $126.36, osinkoa $3.00
16.11. V.F. Corporation (VFC)  - 2 kpl @ $123.21, osinkoa $2.96
19.11. Monsanto Company (MON) - 1 kpl @ $96.21, osinkoa $2.16

Myynnit

-
Sain taas sijoitettua sen perinteiset 500€+osingot, ja näistä pitäisi tulla forward brutto-osinkoja $38.24 lisää vuodessa. Otin myös hiukan lisää lainaa IB:ltä. Jos olen saanut tammikussa maksettua perheenjäseneltäni saamani lainan, voisin taas laittaa sen tonnin kuussa sijoituksiin.

Omaisuus

Omaisuuteni arvo on noussut mukavasti viime kuusta.

Omaisuus 1.12.2015
70 834€, eroa viime kuuhun +4%, viime vuoteen +61%

Sijoitussalkku on ollut ihan mukavassa nousussa. Johtuu toki lähinnä euron heikkenemisestä.

Sijoitussalkun arvo 1.12.2015
45 442€, eroa viime kuuhun +5%, viime vuoteen +29%

Pysyin hyvin sijoitussuunnitelmassani tässä kuussa, myy ainoastaan kun yhtiö laskee osinkoaan, osta yhtiöitä jotka säännöllisesti nostavat osinkoaan. Toki pari spekulatiivistakin salkusta löytyy, esim. POT ja BBL.

Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja       

       
Yrityksiä yhteensä    72  
Sijoituslaina IB    $8 411    7 944 €
Lainoitus % IB    19,59%  
Arvo $48 118    45 442 €
Arvo - laina    $39 707    37 499 €
Voitto/tappio     −$700    −661 €
Voitto/tappio %    −1,45%  
Osinko bruttona vuodessa $2 621    2 475 €
Osinko nettona (25,5%) vuodessa    $1 952    1 844 €
Osinko bruttona kuukaudessa    $218    206 €
Osinko nettona (25,5%) kuukaudessa    $163    154 €
Koko salkun osinko %        5,45%
Koko salkun osinko % ostohinnalle        5,37%
Minkälainen kuukausi sinulla oli?

Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net

Motivaatio kateissa, mitä tehdä?

Onko sinulla koskaan ollut sellaista tilannetta säästämisen kanssa, että haluat vain lopettaa koko touhun ja pistää homman lekkeriksi? Mitä teen itse tällaisessa tilanteessa että saan homman taas rullaamaan?

Syksy on mielestäni rankkaa aikaa. Varsinkin tämä syksy sillä olen aloittanut opiskelut avoimessa AMK:ssa iltaisin. Luulin että omaisin enemmän intoa opiskeluun nyt kuin edellisellä kerralla kun tähtäsin tutkintoon. Otan tämänkertaisen opiskelun ihan vain harrastuksena sillä haluan oppia kirjanpitoa. Minulla on kuitenkin ollut hiukan vaikeuksia sovittaa yhteen työtä, opiskelua ja vapaa-aikaa. Jopa nyt pitäisi läksyjä tehdä mutta kirjoittelen vain tätä blogia.

Toinen juttu mikä on saattanut vaikuttaa motivaatioon ja energiaan on tämä pimetön ja lumeton syksy. Säästäminen ja sijoittaminenkin on tuntunut tylsältä, koko ajan vain tuntuu ettei mitään kehitystä tapahdu. Motivaation ylläpitoon on kuitenkin helppo lääke, osinkotulojen vertaaminen edellisvuoteen. Lokakuussa vuoden 2015 aikana saamani osingot olivat $2105 ja edellisvuonna $1087 koko vuonna.

Kehitystä on siis todellakin tapahtunut. Tämä asia on vain helppo unohtaa arjen kiireiden keskellä. Toinen asia joka tekee mielestäni sijoittamisestani tylsää tällä hetkellä on se että olen yrittänyt karsia pois kaikki turhat myynnit ja uhkarohkeat pelaamiset. Nyt olen lähes puolisen vuotta pystynyt noudattamaan tätä suunnitelmaa. Se on kuitenkin tehnyt sijoittamisesta aiempaa tylsempää. Tämä pitää vain hyväksyä sillä jännittävä sijoitustyylini maksoi rahaa ja todella paljon maksoikin.

Ei kai sijoittamisen tarvitsekaan olla niin jännittävää, kunhan se vain tuottaa tasaisia osinkoja. Se että forward brutto-osingot nousevat kuukausi kuukaudelta pitäisi riittää jännitykseksi minulle sijoitusten osalta. Myös salkun koon vertaaminen aiempaan vuoteen voisi toimia mukavana motivaattorina.

Miten sinä pidät säästämisen/sijoittamisen mielenkiintoisena?

Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Kuukausikatsaus - Lokakuu 2015

Lokakuu rumpsahti ohi tuttuun ja nopeaan tyyliinsä. Tässä kuussa tein päätöksen pyytää perheenjäseneltäni lainaa jotta saan maksettua kätevästi opintolainan ja Nordnet lainan pois. Nyt ei tarvitse maksaa mitään typeriä korkoja ynnä muita kuluja. Sovimme hänen kanssaan että maksan velan toukokuuhun mennessä pois. Ajattelin maksaa n. 300€ kuukausierissä. Hän suostui siihen ettei minun tarvitse lopettaa sijoittamista tyystin, vaan saan sijoittaa sen 500€ kuussa, eikä minun tarvitse käyttää kaikkea liikenevää rahaa velan maksuun. Tämä on tietysti hyvä juttu sillä haluan sijoittaa suht tasaisesti ympäri vuoden.

Osingot

 

• The Bank of Nova Scotia (BNS) - $7.70
• Dow Chemical Co. (DOW) - $9.24
• Genuine Parts Company (GPC) - $1.23
• The Coca-Cola Company (KO) - $11.88
• Lexington Realty Trust (LXP) - $29.07
• Main Street Capital (MAIN) - $0.72
• New Residential Investment Corp. (NRZ) - $96.60
• Realty Income Corp. (O) - $11.43
• Occidental Petroleum Corporation (OXY) - $13.51
• Philip Morris. (PM) - $2.04
• STAG Industrial, Inc. (STAG) - $11.15
• The Toronto-Dominion Bank TD - $5.10
• W. P. Carey Inc. (WPC) - $27.69

Osingot yhteensä: $224.30, ennakonpidätyksen jälkeen $190.96, eroa viime vuoteen +60%
Korkokulut 11.60$

Osinkotulot vastaavat 20% tämän kuun menoistani.

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($2000) on nyt saavutettu 105%. Hienosti pääsin tavoitteeni yli! Ensi vuodesta on tietysti tarkoituksena tehdä vieläkin upeampi vuosi osinkojen kannalta. Säännöllisellä säästämisellä ja sijoittamisella toivon tähän pääseväni.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 13 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $2105.66

Tulot/Menot

Tulot:

2529€--Palkka
173€--Osinkotulot
--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2702€

Menot:

220€--Asuminen
264€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
30--Terveyskulut
--Parturi
100€--Perusruoka 
54€--Ravintola
60€--Viihde
11€--Välityskulut
5--Matkakortti
14--Matkat
11€--Korkokulut 
8€-- Harrastukset
3€--Pankkikulut
131€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 943€

Säästösumma oli tässä kuussa 1759€ eli 65%. Palkkatuloissa oli hiukan ylitöitä.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi.

Kallein meno oli varmaan uuden puvun hankinta, ostin myös suorat housut töihin ja uuden Italialaisen nahkavyön. Myös se että lopetin maksukortin luotto-ominaisuuden käytön ja maksoin luottovelat pois vaikuttavat tähän kuuhun menoja lisäävästi. Ensi kuukausi pitäisi näyttää menojen kannalta valoisammalta. Budjetoituina menoina on tähän mennessä vasta maalia 40€, escape room seikkailu + illallinen yht. 60€ ja matka Tallinnaan 60€. Haluaisin myös mennä maistamaan monen kehumaa burgermestaa Friends & Burgers.

Karibian matkaamme säästämme enää loka- ja marraskuun. Sitten maksamme matkan ja joudun kirjaamaan sellaset 1540€ menoiksi joulukuulle joten joululahja ostosten kanssa siitä tulee aika ruma kuukausi säästöjen osalta. Koska siirsin aina 150€ kuussa tuota matkaa varten säästöön, niin nyt se summa vapautuukin muihin tarkoituksiin. Se pitää varmaankin käyttää perheenjäseneni lainaaman velan maksuun.

Vuoden 2015 tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Pääsin taasen kerran tuon rajan yli.

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 66%.

Kaupat

Ostot

12.10. Main Street Capital (MAIN) - 4 kpl @ $1523.22, osinkoa $114.48
26.10. CVS Health Corporation (CVS) - 1 kpl @ $103,73, osinkoa $1.40
26.10. Emerson Electric Co. (EMR) - 3 kpl @ $144.20, osinkoa $5.64
26.10. Lexington Realty Trust (LXP) - 25 kpl @ $224.57, osinkoa $17.00
26.10. Praxair, Inc. (PX) - 1 kpl @ $111.29, osinkoa $2.86
26.10. Time Warner Inc. (TWX)  - 2 kpl @ $146.77, osinkoa $2.80

Myynnit

12.10. Munich RE (MUV2) - 8 kpl @ 1350.30, osinko vähenee 62€


Munic RE myyntiä ei voi selittää muulla verotuksella, minua korpeaa maksaa Saksalaisista osakkeista enemmän osinkoveroa kuin muista.Toki ylimääräiset saisi takaisin hakemalla ne Saksan verottajalta, mutta minua ei kyllä kiinnosta täytellä enää yhtään enempää lomakkeita osakkeideni takia.

Sain taas sijoitettua sen perinteiset 500€+osingot, ja näistä pitäisi tulla forward brutto-osinkoja $75.66 lisää vuodessa. Jos olen saanut lyhennettyä tarpeeksi velkaa keväällä niin voin taas jatkaa sijoituksia suuremmallakin summalla kuin tuo 500€ kuussa.

Omaisuus

Omaisuuteni arvo on noussut mukavasti viime kuusta.

Omaisuus 2.11.2015
67 846€, eroa viime kuuhun +8%, viime vuoteen +59%

Sijoitussalkku on ollut ihan mukavassa nousussa.

Sijoitussalkun arvo 2.11.2015
43127€, eroa viime kuuhun +10%, viime vuoteen +42%

Suurin akilleen kantapääni on pitkäjänteisyys; tykkään poikkoilla sijoitussuunnitelmasta ja strategiasta toiseen. Nyt näen kuitenkin että tuo poikkoilu tulee erittäin kalliiksi, en ole ihan vielä tehnyt laskelmia koko vuoden osalta mutta tämä vuosi menee sijoitusten osalta tukevasti pakkaselle vaikka ottaisi osingotkin huomioon. Ehkä jopa 1700€ tappiota kun laskee osakemyyntien tappiot ja vähentää niistä netto-osingot.

Tämä tappio on helppo välttää pidättäytymällä myynneistä, ja kaikista tärkein on että pysyy sijoitussuunnitelmassaan kurinalaisesti. Heinäkuusta lähtien olen yrittänyt skarpata tämän asian kanssa ja myyntini ovatkin laskeneet huomattavasti. Toki aina voi parantaa. Ensi vuodelle hyvä tavoite voisi olla että pyrkisi siihen ettei myisi yhtään osaketta. Sitten ei ainakaan tulisi myyntitappioita. Mutta voiko tällaista tilannetta välttää jos joku yhtiö menee täysin kuralle?

Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja       

       
Yrityksiä yhteensä    65   
Sijoituslaina IB    $8 244    7 483 €
Lainoitus % IB    19,45%   
Arvo    $47 590    43 195 €
Arvo - laina    $39 347    35 713 €
Voitto/tappio     −$549    −498 €
Voitto/tappio %    −1,15%   
Osinko bruttona vuodessa    $2 596    2 356 €
Osinko nettona (25,5%) vuodessa    $1 934    1 755 €
Osinko bruttona kuukaudessa    $216    196 €
Osinko nettona (25,5%) kuukaudessa    $161    146 €

Minkälainen kuukausi sinulla oli?

Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net

Myy asuntosi ja osta sijoitusasuntoja!

Näin sanoo Pravdassa talousprofeetta Terhi Majasalmi ja hänen miehensä Matias Savolainen. He nimittäin möivät omistamansa asunnon Matinkylästä, ja ostivat rahoilla kymmenkunta sijotusasuntoa. Jutusta ei käy ilmi miten asuntojen rahoitus järjestyi, mutta luulen että tuosta myymästään asunnosta he saivat ainakin sen 20 k per asunto jotta he saavat sen minimin 20% käteis vakuudeksi. Toki osan he ovat voineet rahoittaa myös säästöistään. Nyt he sitten asuvat vuokrakolmiossa Munkkiniemessä, Helsingissä. Hinta on varmaan siinä 1300€/kk mitä nyt Oikotieltä tarkastelin.

Itse en toimisi ihan samoin, haluan nimittäin omistaa seinäni. Toki en ostaisikaan Munkkiniemestä kolmiota, sillä ne tuppaavat maksamaan 400 000€ alkaen. On se sitten vanhanakin kiva omistaa asuntonsa, eikä maksaa huippukalliita vuokria.

Mitä mieltä sinä olet, omistusasunnossa vai vuokralla?

Korkomaksut tekevät loven rahoihini

Ajattelin miettiä keinoja säästää rahaa ja yksi keino mikä tuli mieleen oli että pääsisi eroon joistain turhista lainojen koroista. Alla listattuna lainojeni korot:


Asuntolaina: marginaali 1,5%+0% 3kk euribor+kulut 2,50€
Remppalaina: marginaali 1,6%+0% 3kk euribor+kulut 2,50€
IB laina: korko 1,63%
Opintolaina: korko 0,6%+kulut 2,70€
Nordnet laina: korko 4,85%

Nyt kun olen listannut kaikki lainat niin on helppoa laskea kuinka paljon säästäisi jos kilpailuttaisi asuntolainan toiseen pankkiin. Kauppalehden keskustelupalstalta olen vakoillut että 0,9% on nykyään käypä marginaali. Jos laskisi niin että yhdistäisin asunto- ja remppalainan ja vaihtaisin pankkiin jossa on edukkaampi marginaali, niin minun lainani määrällä säästöä kertyisi 965€ vuodessa. Kuulostaa ihan mukavalta summalta. Tässä on kuitenkin sellainen tilanne että todennäköisesti muutamme tyttöystäväni kanssa ensi keväänä isompaan kämppään ja sitten voimme kilpailuttaa uuden lainan. Sen takia en viitsi vaihtaa uuteen lainaan vain 7 kuukauden takia, sillä onhan niissä myös aina kaiken maaliman toimitusmaksuja ynnä muita.

IB laina taas on ihan kivalla korolla, siitä tulee noin 10€ kuussa mutta koron maksaa mukavasti osingoilla ja sen voi vähentää tulonhankkimisvelkana verotuksessa. Taidan pitää senkin lainan siis.

Jäljelle jää vielä opintolaina ja Nordnet laina. Opintolainassa on pieni korko, mutta siihen pitää laskea vielä kulut päälle, 2,70€ kuussa. Nordnet lainassa taas on mielestäni ihan ylisuuri korko. Tuo johtuu siitä että minulla on vain kahta eri osaketta joten en saa sieltä mitään superluottoa. Olenkin päättänyt nyt sitten maksaa opintolainan ja Nordnet lainan pian pois. Toteutustapa on vielä hakusessa =)

Onko sinulla turhia velkoja joista haluaisit eroon?

Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Verotuspäätös 2014

Edellisessä postauksessa valitin verotuksen kiemuroista. Eilen sain kuitenkin hyviä uutisia kun sain postissa verotuspäätös 2014:ta. Toimittamani excel tuloste hyväksyttiin, kuten myös 390€ työhuonevähennys, 400€ uudesta läppäristä ja netistä ja tulonhankkimisvelan korot. Lopputulema on että saan 180€ palautusta. Saa onnitella =)




Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Interactive Brokers: Veroilmoitus

Olen jo hetken lupaillut kirjoitusta aiheesta Interactive Brokers ja veroilmoituksen teko. Jotkut teistä ovatkin jo saattaneet lukea Kauppalehden keskustelupalstalta valitustani siitä miten eritavalla verottaja käsittelee asiakkaita joilla on Interactive Brokersilla tili. Tästä se kaikki lähti liikkeelle:

Sain veroilmoituksen lapaseeni ja ilmoitin lisäykseksi tappiot IB:llä tekemistäni kaupoista, saadut osingot ja sijoituslainan korot. Laitoin myös mukaan printit IB:n raporteista Reports - Tax - Tax Forms - Dividend report ja Activity Reportista kohdat Trades, Realized & Unrealized Performance Summary ja Broker Interest Paid. Verottajalle tämä taisi kuitenkin olla hiukan liikaa (30kpl a4 paperia), minulle tuli nimittäin selvityspyyntö osingoista ja tekemistäni kaupoista.

Sitten soitin verottajalle ja kysyin mitä he tarkalleen ottaen halusivat. Osingoissa heitä ihmetytti kun oli niin monta kohtaa, oli Dividend Detail ja sitten Payment in Lieu Detail. Verottaja halusi että kaikki osingot on jaettu maittain. Kohdan Dividend Summary by Country kokonaissumma on kuitenkin paljon pienempi kuin kohdan Dividend detail. No, sovittiin sitten että lasketaan ensin Dividend Detail ja Payment in Lieu Detail kokonaissummat ensin yhteen. Sitten laskimme Summary by Country kohdasta Total dividends ja Total Payment in Lieu Received kokonaissummat yhteen ja vähensimme nämä tuosta aiemmasta laskutoimituksesta. Tämän jäljellä olevan summan lisäsimme sitten vain Yhdysvalloista saatuihin osinkoihin. Näin saatiin pitkän jumpan jälkeen osinkotilanne kuntoon.

Sitten päästiinkin osakkeiden myyntiongelmaan. Verottajahan ehdotti minulle kirjeessään näin: "jos ette ilmoita luovutusvoittoja ja tappioita 9a lomakkeessa niin luovutusvoitto lasketaan siten että saamastanne myyntihinnasta vähennetään 20%." Tämä ei kuitenkaan minulle käynyt, sillä minulla oli Nordnetissa käymästäni kaupasta tullut noin 300€ voittoja. Viime vuonna IB:llä tehdyistä kaupoista minulla oli taasen 290€ tappiota, jotenka nuo olisivat menneet päikseen (tänä vuonna onkin sitten 3400€ myyntappiota, mutta jääköön niiden analysointi ensi vuoden alkuun =D).

Tämän takia kysyin verottajalta että miksi toimittamani paperit eivät kelvanneet? He halusivat erittelynä ostohinnan ja myyntihinnan euroissa, ja siitä sitten voitti/tappio. Tällaista paperia ei IB:n rapsoista löytynyt, sillä kohdassa Trades on kaikki kaupat kaupanteko valuutalla ($) ja kohdassa Realized & Unrealized Performance Summary löytyy vain summary siitä kuinka paljon kaikilla tietyn osakkeen myynnillä on tehty voittoa/tappiota. Nämä eivät siis kelvanneet verovirkailijalleni. Ratkaisu oli että tein sitten lopulta exceliin yhtiökohtaisesti ostohinta, kulut, myyntihinta ja voitto/tappio. Tänään sitten soitin verottajalle ja ilmeisesti tuo ratkaisuni on hyväksytty.

Tulihan tästä ensimmäisestä Interactive Brokersista ja veroilmoituksesta aikamoinen show. Eniten korpeaa että Kauppalehden Keskustelupalstalla on monella IB:n tai Lynxin asiakkaalla hyväksytty heidän printtaamansa raportit. Ehkä heillä on ollut enemmän tuuria verovirkailijoiden kanssa. Ensi vuodelle pitää tehdä uusi suunnitelma ettei tarvitsisi nähdä näin paljoa vaivaa. Ehkä teen niinkuin joku toinen palstalla ja lähetän ainoastaan paperin jossa on tuo Realized & Unrealized Performance Summary ja maininnan että tarvittaessa toimitan teille Trades raportin. Ehkä tuo menisi paremmin läpi jos sattuu joku parempi virkailija kohdalle.

Miten teillä on mennyt tänä vuonna Lynxin tai IB:n veroilmoitus?

* Avaa maksuton arvo-osuustili Nordnetiin ja aloita sijoittaminen heti! *

Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Kuukausikatsaus - Syyskuu 2015

Syyskuu on nyt takana ja hyvät kelit sen kuin jatkuvat. Säästäminenkin on jatkunut tuttuun tapaan. Vähän harmittaa kun menin lankeamaan Nordnetin euron päivä tarjoukseen ja ostin kasan Nordeaa velalla. Tottakai kurssit ovat laskeneet siitä aikalailla, joten voisi sanoa että tein ostoni liian aikaisin. Valitettavasti en omista kristallipalloa joten välillä ostojen/myyntien ajankohta ei ole täydellinen. Toisaalta Nordea on lähes aina hyvä ostos.

Osingot

Amgen Inc. (AMGN) - $3.95

BHP Billiton plc (BBL) - $9.92 

Care Capital Properties Inc. (CCP) - $1.14

Cummins Inc. (CMI) - $7.82

ConocoPhillips (COP)$1.48

Chevron Corporation (CVX) - $12.84

Digital Realty Trust, Inc. (DLR) - $10.20 

Gilead Sciences, Inc. (GILD) - $2.58

Helmerich & Payne, Inc. (HP) - $13.75 

International Business Machines Corporation (IBM) - $1.30

Johnson & Johnson (JNJ) - $7.51

Lockheed Martin Corporation (LMT) - $3.00 

3M Company (MMM) - $1.02

Microsoft Corporation (MSFT) - $1.24

Realty Income Corp. (O) - $11.40

National Oilwell Varco, Inc. (NOV) - $11.96

Pepsico, Inc. (PEP) - $1.40 

Phillips 66 (PSX) - $7.28

Royal Dutch Shell plc (RDS-B) - $4.70

STAG Industrial, Inc. (STAG) - $11.15

Target Corp. (TGT) - $1.12

T. Rowe Price Group, Inc. (TROW) - $2.08

The Travelers Companies, Inc. (TRV) - $0.61

Visa Inc. (V) - $0.48

Ventas Inc. (VTR) - $13.14 

Wisconsin Energy Corp. (WEC) - $3.74

Wells Fargo & Company (WFC) - $12.00 

Exxon Mobil Corporation (XOM) - $10.95 

Osingot yhteensä: $169.76, ennakonpidätyksen jälkeen $145.00
Korkokulut $11.53

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($2000) on nyt saavutettu 95%. Pääsen mukavasti tavoitteeni yli. Pitää kuitenkin muistaa että omistin hetken tänä vuonna korkeaa osinkoa maksavia etn:ä, kuten MORL:a ja BDCL:ää. Tästä syystä ensivuoden osinkotavoitteeni tulee olemaan aika maltillinen. Tällä hetkellä mietin että 2500$ osinkoja ennakonpidätyksen jälkeen voisi olla hyvä tavoite ensi vuodelle.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 28 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $1914.70

Tulot/Menot

Tulot:

2280€--Palkka
130€--Osinkotulot
--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2410€

Menot:

220€--Asuminen
153€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
--Terveyskulut
--Parturi
100€--Perusruoka 
101€--Ravintola
18€--Viihde
3€--Välityskulut
--Matkakortti
--Matkat
11€--Korkokulut 
16€-- Harrastukset
3€--Pankkikulut
40€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 697€

Säästösumma oli tässä kuussa 1713€ eli 71%. Palkkatulot olivat täysin normaalit ilman mitään ylitöitä.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi. Aika peruskulut, ravintolaan meni jonkin verran rahaa. Menimme nimittäin vuosipäivän kunniaksi Erottajalla sijaitsevaan Ragu ravintolaan. Voin suositella lämpimästi, oli nimittäin erittäin maukasta ruokaa.

Vuoden 2015 tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Tässä kuussa säästin taas yli tuon tavoitteen, mutta en halunnut nyt sijoittaa osakkeisiin niin paljo rahaa, vaan halusin mieluummin lisätä käteisen määrää.

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 66%.

Kaupat

Ostot

9.9. Omega Healthcare Investors, Inc (OHI) - 15 kpl @ $487.38, osinkoa $33.00
9.9. Ventas Inc. (VTR) - 10 kpl @ $530.88, osinkoa $29.20
30.9. Main Street Capital (MAIN) - 4 kpl @ $107.55, osinkoa $8.64
30.9. Fastenal Company (FAST) - 3 kpl @ $109.26, osinkoa $3.36
30.9. Chatham Lodging Trust (CLDT) - 5 kpl @ $105.75, osinkoa $6.00
30.9. Qualcomm Inc. (QCOM) - 2 kpl @ $107.71, osinkoa $3.84
30.9. Union Pacific Corporation (UNP) - 2 kpl @ $175.38, osinkoa $4.40
30.9. Starbucks Corporation (SBUX) - 2 kpl @ $112.89, osinkoa $1.28

Myynnit

9.9. Preferred Apartment Communities (APTS) - 96 kpl @ $1012.79, osinko vähenee $69.12


Uutta pääomaa laitoin nyt käyttöön 500€ ja brutto-osinkoja tulee vuodessa lisää $20.60. Nyt on vain pakko jatkaa ostoja 500€ kuukausierissä. Olen pudottanut käteispositioni aivan liian alas. Ei tunnu kovinkaan turvalliselta elää koko ajan 100€ tilillä ja ostaa kaikki luotolla. Sitten taas maksan mastercardin kuun lopussa ja sama rumba uusiksi. No mutta, nyt on mutoksen tuulet ja käteisposition kasvatus alkakoon. Huomisesta alkaen aion käyttää korttini debit puolta, enkä maksaa menoja aina mastercard laskulla kuun lopussa. Toki myös tilini saldo kasvaa koko ajan kun aion ostaa osakkeita vain 500€ kuussa ainakin toistaiseksi.

Omaisuus

Omaisuuteni arvo on hiukan nousussa viime kuusta, huolimatta osakemarkkinoiden laskusta. Säännöllinen säästäminen on näköjään paras lääke laskeviin osakekursseihin.

Riippumattomuussalkku on ollut tukevassa laskussa. Toki nyt on sitten taas halvempi ostaa uusia osakkeita salkkuun.


Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja       
       
Yrityksiä yhteensä    63   
Sijoituslaina IB    $8 264    7 341 €
Lainoitus % IB    21,16%   
Arvo $44 230    39 290 €
Nordnet laina    $1 072    952 €
Lainoitus % Nordnet    32,17%   
Arvo - laina    $34 894    30 997 €
Voitto/tappio     −$3 284    −2 917 €
Voitto/tappio %    −7,42%   
Osinko bruttona vuodessa $2 516    2 235 €
Osinko nettona vuodessa    $1 874    1 665 €
Osinko bruttona kuukaudessa    $210    186 €
Osinko nettona kuukaudessa    $156    139 €

Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net

Kulutuskrapulaa ilmassa

Kärsin taas ikävästä sairaudesta nimeltään kulutuskrapula. Eilen tuli tuhlattua euroja oikein olan takaa. Jouduin ostamaan uuden puvun hautajaisiin sillä vanha pukuni oli lukio ajoilta, eikä jostain syystä mahtunutkaan enää päälle. Tästä lasku 80€. No sitten toki tarvitaan uusi ja näyttävä vyö housuihin, hinta 50€. Hmm, kyllähän puvulle tarvitsee sopivan valkoisen kauluspaidan, 25€. Töissä toki tarvitsee housuja, nyt olisi Dressmanissa housut alennuksessa 30€ tsipale. Tästä päästäänkin yhteislaskuun 185€. Moni tuote oli kyllä ihan hyödyllinen, mutta kyllä tässä silti hieman krapulaa on. Sen nimittäin aina tietää että tuhlaukset ovat pois sitten osakesijoittamisesta.

Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Osakkeet laskee mutta korot ei

No voe tokkiinsa, ennusteeni siitä että FED vihdoin nostaisi ohjauskorkoaan edes 0.25% meni plörinäksi. Taas he jatkoivat vaan odottelua ja lupasivat todennäköisesti korottaa korkoa myöhemmin vielä tämän vuoden puolella. Myös osakkeet laskivat vaikka oletin että tulisi pientä nousua tuon päätöksen jälkeen. Ei kai sitä sitten aina voi olla oikeassa. Vielä viikko niin tulee lisää hyvää shoppailuun.


Kuva: jscreationzs/FreeDigitalPhotos.net

Nouseeko vai laskeeko korot?

FED julkaisee huomenna päätöksenä mahdollisesta korkojen nostosta. Itse veikkaan että korkoja nostetaan 0.25%. Toki mahdollisuus tähän on 50/50%. On arvioitu että korkojen noustessa osakekurssit laskevat ja korkojen pysyessä samana osakekurssit nousevat. Minulle tällä näytelmällä ei ole kovinkaan paljoa väliä sillä markkinoilla on ja tulee olemaan aina aliarvostettuja osakkeita joita ostaa. Viime postauksessa kävinkin jo läpi ison kasan yrityksiä jotka ovat mielestäni houkuttelevalla tasolla. Vielä pitäisi hetki kärvistellä ennen kuin pääsee shoppailemaan, palkka tulee nimittäin vasta 10 päivän päästä.



Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Syyskuun ostokandidaatit

Markkinat menevät välillä ylös ja välillä alas. Viimeaikoina tosin enemmän alas. Minä tapaan ostella osakkeita kerran kuussa suunnilleen samalla ~1000€ summalla, joten mielestäni on parempi että saan enemmän osakkeita pienemmällä rahalla. Myös yield on isompi näin. Nyt onkin hyvää aikaa tarkastella kiinnostavia ostokandidaatteja. Ostot tapahtuvat taas sitten perinteisesti kuun lopussa, eli vielä pitäisi jaksaa ainakin pari viikko kärvistellä.

QCOM
MAIN
UNP
TWX
IBM
CLDT
MO
PX
AAPL
SBUX
SKT
DIS
PEP
ITC
UL
BNS
AFL

Huppista keikkaa, tulipas pitkä lista. Osa on salkussa, osaa olen joskus omistanut ja myynyt liian hätäisesti ja osa on taas täysin uusia tuttavuuksia. Uskon kuitenkin että suurimmassa osassa yllä olevan listan yhtiöistä alkaa olemaan ihan ok:t arvostukset. Joissain toki sopivampi kuin toisessa. Tietysti käytettävät rahavarat ovat taas rajalliset, kuten aina. 100€ menee nordnetin lainan lyhennykseen joka sekin osaltaan vähentää sijoituksiin käytettävissäni olevaa rahaa.

Yritän myös päästä 4% yieldiin yleensä ostoissani, jotta osingonkasvu olisi balanssissa nykyisen osingon vuoksi. Täytyy muistaa että Suomessa verottaja ottaa ison osan osinkosiivusta, joten on hyvä että siitä jää ainakin hitunen myös omaan lapaseen. Onko sinulla joku suosikkiosake tämän kuun ostoihin listaltani, tai jokin ihan eri osake? Mielellään yhtiö joka on kasvattanut osinkoaan vuosikausia ja hyvään tahtiin =)


Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Kuukausikatsaus - Elokuu 2015

Elokuu meni vauhdilla ohi, ja syksy häämöttää edessäpäin. Päivät lyhenee ja valoisa aika loppuu kesken. Nyt sitten pääsee odottelemaan tammikuun Karibian matkaa. Toki joulu on toinen mukava merkkipaalu, jouluna saa hengähtää.

Osingot

• Realty Income Corp. (O) - $11.40
• STAG Industrial, Inc. (STAG) - $10.58
• Kinder Morgan. (KMI) -$29.40
• Omega Healthcare Investors, Inc. (OHI) - $26.40
• General Mills, Inc. (GIS) - $0.88
• ONEOK Inc. (OKE) - $21.58
• AbbVie Inc. (ABBV) - $1.53
• AT&T, Inc. (T) - $2.82
• Apple Inc. (AAPL) - $0.52

Osingot yhteensä: $104.71, ennakonpidätyksen jälkeen $89.00
Korkokulut $11.00

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($2000) on nyt saavutettu 88%. Huomaa kyllä hienosti mikä vaikutus oli ETN:en myymisellä osinkotuloihin, laskivat kuin lehmän häntä! No, onneksi olen jo melkein vuoden tavoitteessani, ja on tulossa suht isoja osinkokuukausia.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 9 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $1769.97

Tulot/Menot

Tulot:

2259€--Palkka
79€--Osinkotulot
--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2338€

Menot:

220€--Asuminen
184€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
--Terveyskulut
--parturi
--Kissan kulut
150€--Perusruoka 
43€--Ravintola
29€--Viihde
3€--Välityskulut
5€--Matkakortti
--Matkat
10€--Korkokulut 
16€-- Harrastukset
3€--Pankkikulut
65€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 760€

Säästösumma oli tässä kuussa 1578€ eli 67%. Palkkatulot olivat täysin normaalit ilman mitään ylitöitä.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi. Suurimmat menoerät tässä kuussa olivat taas vaatteet. Ensi kuussa ei pitäisi enää niihin kulua rahaa.

Vuoden 2015 tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Tässä kuussa sain taas säästettyä hienosti yli tavoitteeni.

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 66%.

Kaupat

Ostot

20.8. Apple Inc. (AAPL) - 1 kpl @ $113.15, osinkoa $2.08
20.8. The Bank of Nova Scotia (BNS) - 3 kpl @ $135.56, osinkoa $6.48
20.8. Caterpillar Inc. (CAT) - 2 kpl @ $153.77, osinkoa $6.16
20.8. Emerson Electric Co. (EMR) - 2 kpl @ $98.89, osinkoa $3.76
20.8. Main Street Capital (MAIN) - 4 kpl @ $116.12, osinkoa $8.64
20.8. STAG Industrial, Inc. (STAG) - 5 kpl @ $95.64, osinkoa $6.90
20.8. United Technologies Corporation (UTX) - 2 kpl @ $192.64, osinkoa $5.12
3.9. Nordea (NDA) - 100 kpl @ 1052€, osinkoa 62€

Jenkki ostoihin meni tässä kuussa yhteensä $905.78 ja brutto-osinkoja tulee vuodessa lisää $39.14. Vähän eri määrät kuin MORL tai BDCL, mutta turvallisemmin =) Toki ajoitus oli taas vähän perssiillään, nimittäin heti seuraavana päivänä alkoi aika mojova korjaus liike osakemarkkinoilla. Mutta mitäs näistä, ostellessani osakkeita kerran kuussa tällaiset piikit suttaantuvat mukavasti kymmenien vuosien kuluessa.

En pystynyt myöskään vastustamaan Nordnetin 1€ välityspalkkiot -tarjousta, vaan ryntäsin ostamaan puntin Nordeaa. Nalle on Goldfinger =) Merkkaan sen nyt jo tämän kuun postauksessa, koska on niin tuore osto.

Myynnit

-

Omaisuus

Omaisuuteni arvo on noin 1000€ laskussa viime kuuhun verrattuna, johtuen heikosta osake menestyksestä. Osakkeet ovat vajonneet kuin kivi kautta linjan.

Riippumattomuussalkku on ollut tasaisessa laskussa. Euroissa ja dollareissa... Toisaalta voin ostaa halpoja osakkeita ja saan euroilleni enemmän vastinetta. Tässäkin asiassa on hyvät puolensa.

Nyt kun salkkuni on turvallisemmalla pohjalla kuin aikoihin, en pidä enää n. 20% velkaisuutta kovinkaan pahana rastina. Mitä mieltä sinä olet, onko 20% velkaisuus liikaa vakaassa salkussa?


Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja       
       
Yrityksiä yhteensä        59   
Sijoituslaina IB        $8 046    7 255 €
Lainoitus % IB            20,45%   
Arvo $44 527    40 144 €
Nordnet laina            1 052 €
Lainoitus % Nordnet        31,44%   
Arvo - laina            $36 480    32 889 €
Voitto/tappio             −$2 026    −1 827 €
Voitto/tappio %            −4,55%   
Osinko bruttona vuodessa $2 479    2 235 €
Osinko bruttona kuukaudessa    $207    186 €
Osinko nettona kuukaudessa    $154    139 €

Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net

Koneet seis, markkinat syöksyvät!

Nyt kun vihdoin saatiin perjantaina ja tänään pientä actionia osakemarkkinoille, niin tietysti menin tekemään kuukauden ostoni juuri päivää ennen torstaina (niistä lisää viikon päästä elokuun kuukausikatsauksessa). Toki tällaiset laskut nostavat salkun velkaisuutta jonnin verran, mutta muuten pitäisin tätä ihan hyvänä asiana. Ehkä ensi kuun lopuksikin löytyisi lisää halpaa ostettavaa. Jos tällä tavalla sijoittaa kerran kuussa kymmeniä vuosia, niin luullakseni tällaiset pikku piikit suttaantuvat sitten ajan kanssa.

Mitä mieltä sinä olet pörssilaskusta, sijoittajan uhka vai mahdollisuus?


Seuraa blogiani Bloglovin:ssa


Kuva: renjith krishnan/FreeDigitalPhotos.net

Kuukausikatsaus - Heinäkuu 2015

Heinäkuu on mennyttä aikaa, kuten taas vuosittainen kesäloma. Vaikka ulkona on sadellut, niin kyllä loma tuntui silti hyvältä. Puuhaa riitti joka päivälle, ja sai tehdä juuri sitä mitä huvitti. Aika luksusta =)

Taas tuli tehtyä turskaa. Nimittäin harhauduin puolisen vuotta sitten turvalliselta osingon kasvatus polultani saalistamaan korkeaa osinkoa ETN viputuotteilla. Nyt tuo hömpötys on kuitenkin loppu ja kirjaan tästäkin leikistä 1325€ tappiot kun vähentää osinkotuotot. Myin kaikki nuo roskat pois ja keskityn taas ostamaan laadukkaita ja osinkoa kasvattavia yhtiöitä. Ei tuntunut kyllä yhtään hyvältä kun pääoman arvo vaan sulaa ja sulaa. Mielenterveys on nyt paremmissa kantimissa =D

Taas tuli huomattua että suurimmat puutteeni sijoittajana ovat pitkäjänteisyyden puuttuminen ja suunnitelmien muuttaminen. Myöskin kauppaa tulee käytyä ihan liikaa. Nyt pitäisi oikeasti tsempata asioiden kanssa tai tästä hommasta ei tule yhtään mitään. Kun on hyvä suunnitelma niin miksi en osaa vain pitäytyä siinä vaan pitää poukkoilla koko ajan asiasta toiseen. Olisiko kellään vinkkiä miten oppisin "watching the weed to grow"? Jotenkin minulle on vaikea noudattaa suunnitelmaa pitkäjänteisesti. Aina pitää lähteä kokeilemaan jotain uutta.

Osingot

• Realty Income Corp. (O) - $11.40
• STAG Industrial, Inc. (STAG) - $10.35
• UBS ETRACS Mthly Py 2xLvg Mortg REIT ETN (MORL) - $194.75
• UBS ETRACS M Py 2xLvg US Sm Cp HiDiv ETN (SMHD) - $54.99
• UBS ETRACS 2xLvg Lng WF Busn Dev Co ETN (BDCL) - $105.46
• Philip Morris. (PM) - $2.00
• The Bank of Nova Scotia (BNS) - $4.38
• General Electric (GE) - $2.31
• The Toronto-Dominion Bank TD - $5.10
• Genuine Parts Company (GPC) - $1.23
• Occidental Petroleum Corporation (OXY) - $2.25
• W. P. Carey Inc. (WPC) - $27.67
• The Chubb Corporation (CB) - $0.57
• Lexington Realty Trust (LXP) - $28.56
• New Residential Investment Corp. (NRZ) - $55.35
• Preferred Apartment Communities, Inc. (APTS) - $17.28
• The Coca-Cola Company (KO) - $11.88
• Wisconsin Energy Corporation (WEC) - $3.30
• The Walt Disney Company (DIS) - $0.66

Osingot yhteensä: $539.49, ennakonpidätyksen jälkeen $486.12
Korkokulut $12.13

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($2000) on nyt saavutettu 84%. Luulen että osinkotulot tulevat laskemaan viime loppuvuodelle aika paljonkin, sillä myin nuo vahvasti spekulatiiviset ETN:t pois ja ostin tilalle vahvoja osinkokoneita. Tämä laski aika paljonkin vuotuisia forward osinkoja, mutta osinkojen turvallisuus lisääntyi huomattavasti. Silti uskon että tavoite tulee saavutettua niukin naukin.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 19 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $1680.97

Tulot/Menot

Tulot:

2291€--Palkka
439€--Osinkotulot
--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2730€

Menot:

220€--Asuminen
266€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
--Terveyskulut
--parturi
23€--Kissan kulut
100€--Perusruoka 
56€--Ravintola
50€--Viihde
18€--Välityskulut
--Matkat
11€--Korkokulut 
8€-- Harrastukset
3€--Pankkikulut
122€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 909€

Säästösumma oli tässä kuussa 1821€ eli 67%. Palkkatulot olivat lähes normaalit, pikku ylityö oli mukana.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi. Suurimmat menoerät tässä kuussa olivat ehdottomasti vaatteet. Vaatekaappia tuli päivitettyä aika mukavasti. Myös kesäloma sattui heinäkuulle, joten rahaa paloi lomalla tavallista enemmän. Lomalla tuli myös suhailtua autolla sinne sun tänne, joten bensaan paloi paljon tavallista enemmän rahaa.

Vuoden 2015 tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Tässä kuussa sain taas säästettyä hienosti yli tavoitteeni.

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 66%.

Kaupat

Ostot

Lexington Realty Trust (LXP) - 3 kpl @ $25.38
The Travelers Companies, Inc. (TRV) - 1 kpl @ $99.16
Bayerische Motoren Werke AG (ETR:BMW) - 1 kpl @ 95,79€
ETRACS Monthly Pay 2xLeveraged U.S. Small Cap High Dividend ETN (SMHD) - 17 kpl @ $313.37
Cummins Inc. (CMI) - 8 kpl @ $998.67
Royal Dutch Shell plc (RDS.B) - 5 kpl @ $275.49
ConocoPhillips (COP) - 6 kpl @ $309.16
Munich RE (ETR:MUV2) - 6 kpl @ 1009,04€
Chevron Corporation (CVX) - 11 kpl @ $1001.34
Dow Chemical Co. (DOW) - 22 kpl @ $1014.32
Helmerich & Payne Inc. (HP) - 18 kpl @ $1020.94
National Oilwell Varco, Inc. (NOV) - 24 kpl @ $989.34
ONEOK, Inc. (OKE) - 21 kpl @ $991.51
Occidental Petroleum Corporation (OXY) - 15 kpl @ $1023.99
Phillips 66 (PSX) - 13 kpl @ $1010.14

Myynnit

The Chubb Corporation (CB) - 1 kpl @ $121.66
General Electric Company (GE) - 10 kpl @ $258.56
Royal Dutch Shell plc (RDS.A) - 1 kpl @ $55.06
UBS ETRACS 2X Leveraged Long Wells Fargo Business Development Company ETN (BDCL) - 119 kpl @ $2056.75
ETRACS Monthly Pay 2xLeveraged U.S. Small Cap High Dividend ETN (SMHD) - 105 kpl @ $1908.90
UBS ETRACS Monthly Pay 2x Leveraged Mortgage REIT ETN (MORL) - 248 kpl @ $3985.36

Omaisuus

Omaisuuteni arvo on noussut ihan hyvää tahtia johtuen taas sijoitusten tekemisestä ja asuntolainan maksusta. Arvo tällä hetkellä 62 948€. Opintolainaa olen saanut taas hiukan lyhennettyä, ei ole enää paljon jäljellä.

Riippumattomuussalkun Dollarimääräinen sijoituslaina lisääntyi hiukan. Nyt kun salkkuni on turvallisemmalla pohjalla kuin aikoihin, en pidä enää n. 20% velkaisuutta kovinkaan pahana rastina.

Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja:

Yrityksiä yhteensä    53   
Sijoituslaina IB    $8 258    7 533 €
Lainoitus % IB    20,12%   
Arvo    $45 086    41 130 €
Arvo - laina    $36 828    33 597 €
Voitto/tappio     $730    666 €
Voitto/tappio %    1,62%   
Osinko bruttona vuodessa    $2 364    2 157 €
Osinko bruttona kuukaudessa    $197    180 €

Kuukausikatsaus - Kesäkuu 2015

Kesäkuu alkaa olemaan takana ja on aika summata kuukauden tapahtumat. Säät eivät olleet mieleeni, mutta onneksi sentään varallisuus jatkaa tasaista kasvuaan =) Myös bloggaaminen on maistunut, alla kooste postauksistani:

Vaihdoin blogini nimeä ja osoitetta, pohdin kuinka kesä onkaan kallista aikaa, mietin onko MORL:la ja kumppaneilla mahdollista tienata ja aloitin postaussarjan Interactive Brokersin ohjeista. Ensimmäinen osa on Valuutanvaihto.

Osingot

• Realty Income Corp. (O) - $11.37
• STAG Industrial, Inc. (STAG) - $8.66
• UBS ETRACS Mthly Py 2xLvg Mortg REIT ETN (MORL) - $7.57
• UBS ETRACS M Py 2xLvg US Sm Cp HiDiv ETN (SMHD) - $13.31
• Pengrowth Energy Corporation (PGH) - $1.64
• Exxon Mobil Corporation (XOM) - $10.95
• Wells Fargo & Company (WFC) - $12.00
• ConocoPhillips (COP) - $1.46
• Chevron Corporation (CVX) - $1.07
• Johnson & Johnson (JNJ) - $7.51
• Target Corp. (TGT) - $1.04
• AFLAC Inc. (AFL) - $1.17
• Lockheed Martin Corporation (LMT) - $3.00
• Meredith Corporation (MDP) - $1.83
• Microsoft Corporation (MSFT) - $1.24
• Unilever plc (UL) - $3.19
• Wisconsin Energy Corp. (WEC) - $3.38
• Royal Dutch Shell plc (RDS-A) - $0.94
• 3M Company (MMM) - $1.02
• International Business Machines Corporation (IBM) - $1.31
• Helmerich & Payne, Inc. (HP) - $1.38
• Ventas, Inc. (VTR) - $6.32
• Digital Realty Trust Inc. (DLR) - $10.20
• Pepsico, Inc. (PEP) - $1.40
• National Oilwell Varco, Inc. (NOV) - $0.92
• Visa Inc. (V) - $0.48
• Eversource Energy (ES) - $3.34
• Gilead Sciences Inc. (GILD) - $2.58
• T. Rowe Price Group, Inc. (TROW) - $2.08
• Amgen Inc. (AMGN) - $0.79
• S-osuudet - 55€

Osingot yhteensä: $211.55, ennakonpidätyksen jälkeen $184.75
Korkokulut $12.98

Vuoden netto-osinko tavoitteestani ($2000) on nyt saavutettu 59%. Jo tässä vaiheessa on täysin selvää että tulen ylittämään tavoitteeni kirkkaasti. Nimittäin heinäkuussa tulee isot osingot MORL:ta ja BDCL:tä. Tammikuussa pääsee sitten suunnittelemaan ensi vuodelle tavoitteita. Ehkä jopa 4000$ vuodessa olisi mahdollista.

Minulla oli tässä kuussa yhteensä 30 kpl osingonmaksajia.

Vuoden aikana kertyneet osingot yht. $1194.85

Tulot/Menot

Tulot:

3846€--Palkka
166€--Osinkotulot
--Lisätulot

Tulot yhteensä: 4012€

Menot:

220€--Asuminen
82€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
11€--Terveyskulut
--parturi
67€--Kissan kulut
100€--Perusruoka 
26€--Ravintola
90€--Viihde
4€--Välityskulut
409€--Matkat
11€--Korkokulut 
17€-- Harrastukset
3€--Pankkikulut
15€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 1087€

Säästösumma oli tässä kuussa 2913€ eli 73%. Palkkatulot olivat noinkin hyvät lomarahojen ja bonusten ansiosta. Ensi kuussa sitten tulee taas normaali palkka ilman mitään lisiä.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi. Suurimmat menoerät tässä kuussa olivat kolmen päivän Tallinnan matka ja talven matkan varausmaksun maksu. Heinäkuun menoihin tulee vielä osa Tallinnassa käytetyistä rahoista, käytin nimittäin luottokorttia osaan ostoista.

Tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Tässä kuussa sain taas säästettyä hienosti yli tavoitteeni. Tavoite on asetettu aivan liian maltilliseksi, joten luulen että tulen ylittämään tuon leikiten. Pitää ensi vuonna tarkistaa tavoitetta roimasti ylöspäin!

Vuoden keskimääräinen säästöprosentti on 66%.

Kaupat

Ostot

Lexington Realty Trust (LXP) - 17 kpl @ $157.66
UBS ETRACS Monthly Pay 2x Leveraged Mortgage REIT ETN (MORL) - 57 kpl @ $1051.38
W.P. Carey, Inc. (WPC) - 8 kpl @ $510.40

Myynnit

South32 Ltd. ADR (SOUHY) - 3 kpl @ $22.96
Unilever Plc (UL) - 10 kpl @ $438.90
Vodafone Group plc (VOD) - 3 kpl @ $116.55

Omaisuus

Omaisuuteni arvo on taas hiukan noussut armottoman säästämisen ansiosta, huolimatta osakkeiden laskusta. Sain sentään lyhennettyä sijoitusvelkaani suunnitellusti, ja se onkin enää 8 tuhannen dollarin pinnassa. Aion lyhennellä sitä sellaisen 100€ kuukausitahtiin. Kunhan vain pääsisin siihen 15% velkaisuuteen.

Riippumattomuussalkun dollarimääräinen arvo on laskenut aika paljonkin kuukauden aikana. En ole kuitenkaan huolissani, vaan jatkan rahan pumppaamista salkkuun ja osinkojen kasvattamista. Tällä hetkellä forward osingot ovat jo lähentelemässä 300€ kuussa bruttona. Ehkä sitten ensi kuussa päästään siihen.

Sijoitusvarallisuuden tunnuslukuja
Yrityksiä yhteensä	54
Sijoituslaina IB	$8 022	7 222 €
Lainoitus % IB	20,27 %
Arvo	$43 523	39 182 €
Arvo - laina	$35 501	31 960 €
Voitto/tappio	−$925	−832 €
Voitto/tappio %	−2,12%
Osinko bruttona vuodessa	$3 793	3 415 €
Osinko bruttona kuukaudessa	$316	285 €

Interactive Brokers: Valuutanvaihto

Tämä on ensimmäinen osa aloittelijoille suunnatuista epävirallisista Interactive Brokers ohjeistani. Tulen käsittelemään ohjeissa esim. valuutanvaihtoa, osakkeiden ostoa, näkymän muokkausta ja ehkäpä veroilmoituksen tekoa. Viralliset ohjeet löytyvät Interactive Brokersin sivuilta.

Kuinka suorittaa valuutanvaihto Interactive Brokersin Trader Workstationissa (TWS)

Tämä ohje koskee näkymää Classic TWS, joka on mielestäni helpompi käyttää kuin Mosaic -näkymä.

Jos sinulta ei vielä löydy "Untitled" välilehteä, niin luodaan nyt sellainen. Klikkaa plussaa ja anna välilehdelle haluamasi nimi. Valitse "OK".

Mennään välilehdelle "Untitled" ja lisätään valuuttapari EUR.USD kirjoittamalla se listalle ja painamalla enteriä.

Tässä esimerkissä haluan vaihtaa euroja dollareiksi, eli siis "myyn euroja ostaakseni dollareita". Klikataan Bid-sarakkeen hintaa. Valitaan Sell ja haluttu määrä euroja. Varmistetaan että kohdassa "Type" lukee "MKT", eli myydään markkinahintaan. Kohtaan "Destination" on tärkeää valita "FXCONV" eli forex conversion, jotta valuutanvaihto oikeasti toteutuu eikä vain päivitetä virtuaalivaluuttaa. Paina "Transmit".

Alla on lainaus IB:n sivuilta aiheesta:

"Market Value - Real FX Balances

Your account’s actual currency balances are shown in the Market Value – Real FX Balances section of the account window.

FX Portfolio - Virtual FX PositionThe FX Portfolio section displays your FX trading activity in currency pairs, and may also reflect “indirect” FX currency conversions designed to close out a non-base currency balance. This view is helpful for FX Traders and allows tracking of a running P&L and average cost, but DOES NOT reflect your actual cash balance in any currency. To manage actual currency positions, refer to the Market Value - Real FX Balances section of the account window."

Tarkista tiedot ja valitse "Override and Transmit" kun olet varma tietojen oikeellisuudesta.

Nyt on vaihdettu eurot dollareiksi markkinahintaan. Pääset tarkastelemaan tekemääsi kauppaa esimerkiksi kohdasta "Trade Log".

Ja sitten vain ostelemaan jenkkiosakkeita =) Kiitokset Paapaa:lle Kauppalehden keskustelupalstalta ohjeen tarkastamisesta.

Huom, en ole vastuussa ohjeissa mahdollisesti olevista virheistä.

Voiko 20% osinkotuotto olla totta?

Noin vuosi sitten tutustuin Osinkosijoittajan avustuksella ETN -rahastoon nimeltään MORL eli UBS ETRACS Monthly Pay 2x Leveraged Mortgage REIT ETN. Kyseessä on siis Sveitsiläisen UBS -pankin 2x vivutettu mortgage REIT rahasto. Ja koska kyseessä on ETN niin UBS:n mennessä konkurssiin myös MORL häviää.

Paljon vipua 

 

Koska mREITit ovat muutenkin erittäin vivutettuja, niin kyseisessä osakkeessa on alunperinkin jo iso osinko %. No lisätäänpäs siihen päälle vielä 2x vipua niin saadaan UBS:n sivujen mukaan yli 25% vuosittainen osinkotuotto.

Kuulostaa aika isolta riskiltä verrattuna kokiksen kaltaiseen laatuyhtiöön. Näen kuitenkin näissä viputuotteissa ihan mukavan potentiaalin, ja sen takia olenkin ostanut niitä jo kasan salkkuuni. Nimesin nuo sopivasti Uskalias -rahastoksi, sillä koen että sijoittajan tarvitsee olla aika rohkea näitä ostaakseen. Ostin MORL:n lisäksi myös SMHD:ta joka seuraa 2x vivulla Solactive US Small Cap High Dividend Index:ä ja BDCL:ä joka seuraa myös 2x vivulla Wells Fargo Business Development Company Index:ä.

Laskeskelin että näissä voisi päästä yhteensä 15% vuosittaiseen osinkotuottoon verojen jälkeen. Paras taktiikka olisi varmastikin sijoittaa osingot aina uudestaan siihen joka on laskenut eniten. Nyt kun tutkailen tappioprosentteja niin huomaan että kaikki ovat hienosti tappiolla, joten valikoimaa siis riittää =)

Sijoitustaktiikkani

 

Varmaankin BDCL:n tulee laitettua kuukauden sijoitusrahat tällä kertaa. Se on laskenut kuin lehmän häntä, joten sijoitetulla rahalla pitäisi saada näitä ihan hyvä läjä. Tällä hetkellä noudatan seuraavaa taktiikkaa:

• Dollari -rahastosta saadut osingot uudelleensijoitan rahastoon sopiviin osakkeisiin
• Uskalias -rahastosta saadut osingot uudelleensijoitan rahastoon sopiviin tuotteisiin
• Euro -rahastosta saadut osingot uudelleensijoitan rahastoon sopiviin osakkeisiin
• Uuden sijoitettavan pääoman laitan pääasiassa Uskalias -rahastoon

 

Vertailu Uskalias vs. Kokis

 

Alla on vielä pieni tekemäni laskutoimitus jossa vertailen kuvitteellisia kokiksen ja uskalias -rahaston tuottoja 20 vuoden aikana. Käytän laskuissa seuraavaa dataa:

• Aikajänne 20 vuotta
• Molempiin sijoitetaan vuosittain 12 000€ uutta pääomaa
• Oletetaan että kokis maksaa osakkeelle nettona 3% osinkoa ja nostaa sitä vuosittain 6%. Osingot uudelleensijoitetaan.
• Oletetaan että uskalias -rahasto maksaa 15% osinkoa vuosittain ja pitää osingon määrän tasaisena. Osingot uudelleensijoitetaan.

Kokis vs. Uskalias -Google sheet.

Toki koko lasku on erittäin hypoteettinen, sillä emmehän tiedä onko mREIT:jä enää olemassa silloin. Kokiksen uskon vielä olevan voimissaan. Vertailusta kuitenkin selviää se että osingot uudelleensijoittamalla voi kenties päästä pitkässä juoksussa ihan mukaviin tuottoihin.

Vielä hullumpi strategia

 

Suosittelen teitä myös tutustumaan tähän Seeking Alphan instablogiin, siellä nimittäin käyttäjällä GGjr on tiettävästi vielä hullumpi sijoitusidea; hän on ottanut esim. MORL:n vielä lisää vipua. Tuota taktiikkaa voisikin jo sanoa kunnon vivutukseksi =)

 

Lopuksi

 

Ottaisin mielellänne kommenttejanne vastaan, ovatko Uskalias -rahaston tuotot täyttä utopiaa vai uusi sijoitusmahdollisuus?

Huom, en suosittele kenellekään tekstissä mainittujen ETN tuotteiden ostamista, tutustu sijoituskohteisiin tarkasti ennen ostopäätöstä.

* Avaa maksuton arvo-osuustili Nordnetiin ja aloita sijoittaminen heti! *

Kesä on kallista aikaa

Vaikka Suomessa on alkukesä ollutkin vähän epävakaista sään osalta, niin ei käy kiistäminen etteikö kesä jo täällä olisi. Senhän paljastaa jo kalenteri, mennään nimittäin jo kesäkuun puoliväliä. Itsellä kesä kulminoituu matkusteluun, mökkeilyyn ja rentoutumiseen. Kesällä ei ole kukkaron nyörit niin tiukalla, eikä talousasioitakaan tule seurattua.

Tämä johtaakin yleensä huimasti kasvaneeseen kulutukseen kesäkuukausien osalta ainakin itselleni. Mitä olen tuota touhua kesäisin katsonut, niin aika monella muullakin suomalaisella taitaa kesällä rahaa kulua. Suomen kesä on niin lyhyt että siitä pitää nauttia kaikin rinnoin. Muutenhan kesä menee "ohi" ennen kuin sitä huomaakaan.

Rahaa kuluu bensaan, matkailuun, juomaan ja varmasti ravintoloihin. Kesä oikein houkuttelee tuhlaamaan kaikki pennoset jotka on tienannut pitkän, kylmän ja pimeän talven aikana. Lattea tai olutta terassilla, ihania pihvejä ravintoloissa. Näihin ne rahat sitten kesällä sulavat.

Itse suhtaudun kesäiseen rahan kulutuksen lisääntymiseen aika rennosti, koska nautin syömisestä hyvissä ravintoloista, Suomen kiertämisestä autolla ja ulkomaanmatkailusta. Kesän jälkeen tulee toki mietittyä että menipäs sitä taas turhan paljon rahaa. Toisaalta kesästä on jäänyt käteen kasa mukavia muistoja.

Miten sinä käsittelet kesän rahanmenoa, käykö psyykeen päälle kun yhtäkkiä kulutus kasvaakin? Tuleeko ostokrapula?

Kesäsuunnitelmia

Rekisteröin P.Ohatan suositusten mukaisesti oman domanin. Vähän aikaa sitten tein nimittäin blogille nimen vaihdon sillä mielestäni nimi Viisikymppisenä eläkkeelle ei enää kuvannut hyvin tavoitteitani. Mutta mitä olisikaan uusi blogi ilman hienoa osoitetta. Menin tuhlaamaan kympin uuteen domainiin, ja ostin itselleni osoitteen http://www.osinkokuningas.com. Nyt blogini toivottavasti löytyy internetin syövereistä helpommin. Ainakin osoite on helppo muistaa =)

Tässä kuussa alkaa kesälomani, ja minulle kesäloma tietää yleensä aika paljon kuluja. Joitain suunniteltuja lomatekemisiä: Tallinnan matka, boulderointia, minigolffia, mökkeilyä, ravintoloita, paljon autoilua ja vielä escape room. Kaikki nämä maksavat taas rahaa, mutta toisaalta kesä on vain kerran vuodessa.

Omaisuuden päivitys - Kesäkuu 2015

Omaisuuteni arvo on noussut taas ihan mukavasti viime kuusta, tällä hetkellä 58 493€, lisäystä 363€. Hidas eteneminen johtui tällä kertaa valuuttakursseista. Euro on noussut dollaria vastaan. Kaipa tuo taas ensi kuussa sitten suttaantuu. Hyvä juttu on että olen pystynyt pienentämään IB velkaa.

Riippumattomuussalkun dollarimääräinen arvo on ollut vähän laskusuunnassa. No ei tässä mitään huolta ole, osingot rullaavat sisälle ihan mukavasti. Bruttona tällä hetkellä 259€/kk. Tuo lukema kasvaa ihan mukavasti kuukausi kuukaudelta. Kohta tulee lomarahat niin voin pienentää tuota lainaa ihan kunnolla kerralla.

Tunnusluvut:

• Brutto-osingot $292/259€ kuukaudessa
• Arvo $44,157/39 270€
• Lainaa $9266/8233€/23,11%
• 55 eri yritystä

Viimeisimmät kaupat
Tulot/menot
Osinkotulot


Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net

Tulot/menot - Toukokuu 2015

Jokaisena kuukautena julkaisen edellisen kuun tulot ja menot. Pidän kirjaa jokaisesta eurosta jonka saan ja kulutan, joten luvut ovat tarkkoja, palkka verojen ja osingot ennakonpidätyksen jälkeen.

Tulot toukokuulta 2015:

2372€--Palkka
185€--Osinkotulot
--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2557€

Menot toukokuulta 2015:

220€--Asuminen
66€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
7€--Terveyskulut
350€--parturi
7€--Kissan kulut
150€--Perusruoka 
24€--Ravintola
50€--Viihde
14€--Välityskulut
--Matkat
11€--Korkokulut 
114€-- Harrastukset
3€--Opintolainan lyhennys 
40€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 1088€

Säästösumma oli tässä kuussa 1469€ eli 57%. Palkkaan tuli yksi pieni ylityö joka nosti peruspalkkaa noin sadalla eurolla. Osinkotulot olivat ihan ok:t tässä kuussa.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi. Suurimmat menoerät tässä kuussa olivat vuoden jäsenyys M Room parturiketjuun ja uudet sulkapallovermeet. Ensi kuussa sitten tulee maksuja maksettavaksi muutaman päivän Tallinnan matkasta. Varasimme myös talvilomalle 2 viikon all inclusive matkan Karibialle, joten siitäkin alkaa tulemaan sitten kuluja ensi kuusta. Varausmaksu on jo maksettu mutta nyt pitää alkaa sitten säästämään itse matkaa varten.

Tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Tässä kuussa sain taas säästettyä hienosti yli tavoitteeni. Tavoite on asetettu aivan liian maltilliseksi, joten luulen että tulen ylittämään tuon leikiten. Pitää ensi vuonna tarkistaa tavoitetta roimasti ylöspäin!

Vuoden säästöprosentit:

Tammikuu - 35%
Helmikuu -  74%
Maaliskuu - 69%
Huhtikuu -  76%
Toukokuu - 57%


Keskimäärin 63%

Viimeisimmät kaupat
Tulot/menot
Osinkotulot


Oliko sinulla hedelmällinen säästökuukausi?

Kuva: Taxcredits.net