Testasin myös Robocash nimistä -vertaislaina alustaa, mutta siellä ei ollut lainoja niin hyvin tarjolla. Mintoksessa on paljon mm. virolaisia autolainoja 13% korolla. En osta muita kuin buy back -lainoja, sillä muuten luottotappiot voi syödä kaikki tuotot.
Mikä sai minut sitten "hairahtumaan" tällaiseen sijoitukseen? Onhan tuo kuitenkin vähän erilainen sijoitus kuin osinkoaan kasvattavat jenkkiyhtiöt. Kun salkkuni koko on kasvanut pikkuhiljaa niin olen halunnut kokeilla osinko-osakkeiden rinnalla muitakin sijoitusmuotoja. Erikoisteemoina salkuistani löytyykin nyt Bitcoinia, lääkemarihuana yrityksiä, REIT-yrityksiä ja myös vertaislainoja Mintoksen kautta. Sijoitusurani alussa en kyllä olisi tällaisia yrityksiä uskaltanut ostaa.
Mitäköhän sitä sitten seuraavaksi pitäisi kokeilla sijoittamisrintamalla? Pitäisikö ihan vain jatkaa tuttujen ja turvallisten osinkoyritysten tiellä.
Tämä kirjoitus sisältää affiliate linkkejä. Jos tilaat tavaraa tai palveluita niiden kautta niin saan siitä palkkioksi pienen komission. Tämä ei kuitenkaan maksa sinulle mitään ylimääräistä.
Mitens verot? Maksetaanko ne vasta kun nostat rahat ulos? Eli tassa mielessa myos tappiot hyvaksytaan voitoista.
VastaaPoistaMitä itse ymmärrän vertaislainojen verotuksesta niin näitä ei kai yksityishenkilö voi vielä vähentää voitoista. Joku paremmin tietävä voi korjata.
PoistaMutta ennakonpidätystä ei ainakaan Mintoksessa tapahdu.
En ihan saanut vastausta edelliseen kysymykseen.
PoistaEli, jos vaikka 2017 olet sijoittanut tuhanteen lainaan, joista 950 on tuottanut 10e ja 50 tuottanut 100e tappiota. Lopputulema on 4500e voittoa.
Merkkaatko vuoden 2017 verotuspäätökseen
a) 0€ pääomatuloja? (Tässä tapauksessa ilmoitat tulot vasta kun nostat kaikki rahat ulos)
b) 9500€ pääomatuloja?
b) 4500€ pääomatuloja?
Ja loppukysymys, merkkaatko pääomatulot bulkkina yhdelle riville vai jokainen laina erikseen?
Vau! Kuulostaapa hyvältä.
PoistaKuinka kauan olet sijoittanut Mintoksessa?
Kuinka monta lainaa on erääntynyt tappioon ja kuinka monta voittoon?
Ensimmäiseen verokysymykseen vastauksia:
PoistaIlmoitin vuoden 2016 veropäätökseen sen verran pääomatuloja kuin sain, tosin toisesta Latvialaisesta vertaislainapalvelusta Twinosta, eli varmaankin vastaus C. Tappioita ei ole tarvinnut miettiä kun valitsin Mintoksesta vain buy back lainoja joissa lainatarjoaja ostaa lainat pois 60 päivän jälkeen maksaen myös korot koko ajalta.
Toiseen kysymykseen osittaisena vastauksena myös ylläoleva. Ei ole tarvinnut vielä tutustua statistiikkaan kun ostan vain buy back lainoja. 5kk Mintos sijoittamista nyt takana, muista tutustua myös kirjoittamaani tekstiin mahdollisista riskeistä: http://www.osinkokuningas.com/2017/08/vertaislainauksen-riskit.html
Yksityinen henkilö ei voi vähentää luottotappioita.
VastaaPoistaKorkotuloista, ja oletettavasti myös saamistasi viivästymismaksuista, maksat pääomatuloveron normaaliin tapaan. Veroilmoitukseen tulot täytyy lisätä itse.
Juuri näin. Lisäsin 2016 veroilmoitukselle jälkikäteen toisesta Latvialaisesta vertaislainapalvelusta Twinosta saamani tulot pääomatuloina.
PoistaEi ole tapana jeesustella, eikä nytkään ole tarkoitus, mutta näetkö vertaislainoissa mitään eettistä ongelmaa? Ainakin osa tuotoista revitään ylivelkaantuneiden selkänahasta.
VastaaPoistaIhan hyville mielin annan rahaani lainaksi. Mieluummin viralliset yritykset antavat lainoja kuin jotkut rikollisryhmittymät.
PoistaEn voi vaikuttaa siihen mihin tarkoitukseen ihmiset rahojani lainaavat, se on ihan heidän oma asiansa. Mutta olen silti sitä mieltä että tätä alaa tulisi suitsia paljon tiukemmin, mainonnan ja maksimikoron avulla. Olen myös valmis saamaan pienempää tuottoa jos ja kun sääntelyä lisätään. Siitä on hyötyä myös yhteiskunnalle jos saadaan ongelmia vähentymään alalla.
Samaa mieltä. Niitä on kurjempiakin tapoja ottaa lainaa. Rahan tarjonta näissä instrumenteissa lieventää tilannetta, kunnes pikavippifirmat ei enää saa käärittyä niin isoja voittoja. Tällainen mekanismi ainoastaan tasa-arvoistaa rahan lainaamista. Piensijoittajalle riittää 10%. Pikavippifirmat saavat aika paljon kovempia korkoja.
PoistaTiedustelin asiaa verottajalta. Sieltä sanottiin, että vertaislainapalveluiden luottotappiot ovat verovähennyskelpoisia.
VastaaPoistaHieno juttu että selvittelit, mutta tarvitsemme varmaan lisää kokemuksia asiasta ennen kuin tuon voi julistaa viralliseksi kannaksi. Verottaja on tunnettu siitä että välillä riippuu virkailijasta mitä vastataan, varsinkin joihinkin epäselviin asioihin. Tämän artikkelin mukaan on tullut ennakkopäätös jonka mukaan olisi vähennettäviä: https://www.sijoitustieto.fi/sijoitusartikkelit/vertaislainat-sijoituskohteena
Poista2 virkailijaa sanoi saman.
PoistaVuonna 2016 joulukuussa keskusverolautakunta napaytti verottajaa ja antoi ennakkopaatoksen etta luottotappiot ovat vahennyskelpoisia. Virkailija luki tuon paatoksen aaneen puhelimessa. Eli kylla se aika todelliselta kuulosti.
P.s. totta on etta verottajalta saa valilla eri vastauksia henkilosta riippuen. Pitaisi joskuu nauhoittaa puhelut ja vieda verottaja oikeuten jos asia ei mene kuten puhelimesa sanottiin.
Mielenkiintoista, pitää pitää mielessä jos joskus joku operaattori kaatuu Mintoksessa, enkä saakaan buy backiä :D
PoistaHei Osinkokuningas! Päädyitkö jostain erityisestä syystä Mintokseen etkä esim paikalliseen Fellowship Financeen lainasijoituksissa?
VastaaPoistaMoi! Mintoksessa minimi mitä voi sijoittaa yhteen lainaan oli 10e joten maksetut korot ja lainat menevät sitten automaattisesti aina seuraavaan lainaan. Mintoksessa on myös vaihtoehtona buy back lainat jotka lainaoperaattori ostaa pois 60 päivän päästä.
PoistaMoi, olisi kiva saada fiilistä millaisilla automaatiospekseillä sijoitat?
VastaaPoistaLaitoin itse kokeiluksi pienen 1000e potin ja nyt vähän on haussa mitkä olisi hyvät speksit. Olen päätynyt tällä hetkellä spekseihin Viro, autot, LTV <95%,....vinkit ja parhaimmillaan pienet perustelut olisi tosi arvostettuja
Btw. korkeinhallinto-oikeus antoi päätöksen siitä että luottotappiot ovat vähennyskelpoisia tammikuussa.2018.
Hyvät speksit löytyy itselle kokeilemalla. Kaikilla on omat tapansa sijoittaa. Joku haluaa sijoittaa vaan lainoihin joissa on vakuutta, kuten auto tai asunto, joku toinen taas sijoittaa pelkästään lainoihin ilman vakuutta. Kaikki riippuu siis siitä mitä hakee sijoituksellaan. Mulla on turhan riskilliset parametrit itsellä, huono hajautus mutta korkea korko toki. Lähinnä Mogo autolainoja, pitkällä laina-ajalla, buy backillä ja 13% korolla. Tämä ei ole mikään sijoitussuositus :D
PoistaJoo luinkin tuosta päätöksestä, se on hyvä uudistus.
Moikka! Mä oon tehnyt viidelle eri originaattorille oman ryhmän. Mistä Mintoksessa näkee, että miten mikäkin tehty "ryhmä" on tuottanut, mikä on ollut "ryhmän" keskikorko ym ym... Eli vertaily tehtyjen ryhmien välillä itseä kiinnostaa.
VastaaPoistaHmm, en ole varma onko Mintoksessa noin tarkkaa raportointimahdollisuutta.
Poista