Interactive Brokers: Valuutanvaihto

Tämä on ensimmäinen osa aloittelijoille suunnatuista epävirallisista Interactive Brokers ohjeistani. Tulen käsittelemään ohjeissa esim. valuutanvaihtoa, osakkeiden ostoa, näkymän muokkausta ja ehkäpä veroilmoituksen tekoa. Viralliset ohjeet löytyvät Interactive Brokersin sivuilta.

Kuinka suorittaa valuutanvaihto Interactive Brokersin Trader Workstationissa (TWS)

Tämä ohje koskee näkymää Classic TWS, joka on mielestäni helpompi käyttää kuin Mosaic -näkymä.

Jos sinulta ei vielä löydy "Untitled" välilehteä, niin luodaan nyt sellainen. Klikkaa plussaa ja anna välilehdelle haluamasi nimi. Valitse "OK".

Mennään välilehdelle "Untitled" ja lisätään valuuttapari EUR.USD kirjoittamalla se listalle ja painamalla enteriä.

Tässä esimerkissä haluan vaihtaa euroja dollareiksi, eli siis "myyn euroja ostaakseni dollareita". Klikataan Bid-sarakkeen hintaa. Valitaan Sell ja haluttu määrä euroja. Varmistetaan että kohdassa "Type" lukee "MKT", eli myydään markkinahintaan. Kohtaan "Destination" on tärkeää valita "FXCONV" eli forex conversion, jotta valuutanvaihto oikeasti toteutuu eikä vain päivitetä virtuaalivaluuttaa. Paina "Transmit".

Alla on lainaus IB:n sivuilta aiheesta:

"Market Value - Real FX Balances

Your account’s actual currency balances are shown in the Market Value – Real FX Balances section of the account window.

FX Portfolio - Virtual FX PositionThe FX Portfolio section displays your FX trading activity in currency pairs, and may also reflect “indirect” FX currency conversions designed to close out a non-base currency balance. This view is helpful for FX Traders and allows tracking of a running P&L and average cost, but DOES NOT reflect your actual cash balance in any currency. To manage actual currency positions, refer to the Market Value - Real FX Balances section of the account window."

Tarkista tiedot ja valitse "Override and Transmit" kun olet varma tietojen oikeellisuudesta.

Nyt on vaihdettu eurot dollareiksi markkinahintaan. Pääset tarkastelemaan tekemääsi kauppaa esimerkiksi kohdasta "Trade Log".

Ja sitten vain ostelemaan jenkkiosakkeita =) Kiitokset Paapaa:lle Kauppalehden keskustelupalstalta ohjeen tarkastamisesta.

Huom, en ole vastuussa ohjeissa mahdollisesti olevista virheistä.

Voiko 20% osinkotuotto olla totta?

Noin vuosi sitten tutustuin Osinkosijoittajan avustuksella ETN -rahastoon nimeltään MORL eli UBS ETRACS Monthly Pay 2x Leveraged Mortgage REIT ETN. Kyseessä on siis Sveitsiläisen UBS -pankin 2x vivutettu mortgage REIT rahasto. Ja koska kyseessä on ETN niin UBS:n mennessä konkurssiin myös MORL häviää.

Paljon vipua 

 

Koska mREITit ovat muutenkin erittäin vivutettuja, niin kyseisessä osakkeessa on alunperinkin jo iso osinko %. No lisätäänpäs siihen päälle vielä 2x vipua niin saadaan UBS:n sivujen mukaan yli 25% vuosittainen osinkotuotto.

Kuulostaa aika isolta riskiltä verrattuna kokiksen kaltaiseen laatuyhtiöön. Näen kuitenkin näissä viputuotteissa ihan mukavan potentiaalin, ja sen takia olenkin ostanut niitä jo kasan salkkuuni. Nimesin nuo sopivasti Uskalias -rahastoksi, sillä koen että sijoittajan tarvitsee olla aika rohkea näitä ostaakseen. Ostin MORL:n lisäksi myös SMHD:ta joka seuraa 2x vivulla Solactive US Small Cap High Dividend Index:ä ja BDCL:ä joka seuraa myös 2x vivulla Wells Fargo Business Development Company Index:ä.

Laskeskelin että näissä voisi päästä yhteensä 15% vuosittaiseen osinkotuottoon verojen jälkeen. Paras taktiikka olisi varmastikin sijoittaa osingot aina uudestaan siihen joka on laskenut eniten. Nyt kun tutkailen tappioprosentteja niin huomaan että kaikki ovat hienosti tappiolla, joten valikoimaa siis riittää =)

Sijoitustaktiikkani

 

Varmaankin BDCL:n tulee laitettua kuukauden sijoitusrahat tällä kertaa. Se on laskenut kuin lehmän häntä, joten sijoitetulla rahalla pitäisi saada näitä ihan hyvä läjä. Tällä hetkellä noudatan seuraavaa taktiikkaa:

• Dollari -rahastosta saadut osingot uudelleensijoitan rahastoon sopiviin osakkeisiin
• Uskalias -rahastosta saadut osingot uudelleensijoitan rahastoon sopiviin tuotteisiin
• Euro -rahastosta saadut osingot uudelleensijoitan rahastoon sopiviin osakkeisiin
• Uuden sijoitettavan pääoman laitan pääasiassa Uskalias -rahastoon

 

Vertailu Uskalias vs. Kokis

 

Alla on vielä pieni tekemäni laskutoimitus jossa vertailen kuvitteellisia kokiksen ja uskalias -rahaston tuottoja 20 vuoden aikana. Käytän laskuissa seuraavaa dataa:

• Aikajänne 20 vuotta
• Molempiin sijoitetaan vuosittain 12 000€ uutta pääomaa
• Oletetaan että kokis maksaa osakkeelle nettona 3% osinkoa ja nostaa sitä vuosittain 6%. Osingot uudelleensijoitetaan.
• Oletetaan että uskalias -rahasto maksaa 15% osinkoa vuosittain ja pitää osingon määrän tasaisena. Osingot uudelleensijoitetaan.

Kokis vs. Uskalias -Google sheet.

Toki koko lasku on erittäin hypoteettinen, sillä emmehän tiedä onko mREIT:jä enää olemassa silloin. Kokiksen uskon vielä olevan voimissaan. Vertailusta kuitenkin selviää se että osingot uudelleensijoittamalla voi kenties päästä pitkässä juoksussa ihan mukaviin tuottoihin.

Vielä hullumpi strategia

 

Suosittelen teitä myös tutustumaan tähän Seeking Alphan instablogiin, siellä nimittäin käyttäjällä GGjr on tiettävästi vielä hullumpi sijoitusidea; hän on ottanut esim. MORL:n vielä lisää vipua. Tuota taktiikkaa voisikin jo sanoa kunnon vivutukseksi =)

 

Lopuksi

 

Ottaisin mielellänne kommenttejanne vastaan, ovatko Uskalias -rahaston tuotot täyttä utopiaa vai uusi sijoitusmahdollisuus?

Huom, en suosittele kenellekään tekstissä mainittujen ETN tuotteiden ostamista, tutustu sijoituskohteisiin tarkasti ennen ostopäätöstä.

* Avaa maksuton arvo-osuustili Nordnetiin ja aloita sijoittaminen heti! *

Kesä on kallista aikaa

Vaikka Suomessa on alkukesä ollutkin vähän epävakaista sään osalta, niin ei käy kiistäminen etteikö kesä jo täällä olisi. Senhän paljastaa jo kalenteri, mennään nimittäin jo kesäkuun puoliväliä. Itsellä kesä kulminoituu matkusteluun, mökkeilyyn ja rentoutumiseen. Kesällä ei ole kukkaron nyörit niin tiukalla, eikä talousasioitakaan tule seurattua.

Tämä johtaakin yleensä huimasti kasvaneeseen kulutukseen kesäkuukausien osalta ainakin itselleni. Mitä olen tuota touhua kesäisin katsonut, niin aika monella muullakin suomalaisella taitaa kesällä rahaa kulua. Suomen kesä on niin lyhyt että siitä pitää nauttia kaikin rinnoin. Muutenhan kesä menee "ohi" ennen kuin sitä huomaakaan.

Rahaa kuluu bensaan, matkailuun, juomaan ja varmasti ravintoloihin. Kesä oikein houkuttelee tuhlaamaan kaikki pennoset jotka on tienannut pitkän, kylmän ja pimeän talven aikana. Lattea tai olutta terassilla, ihania pihvejä ravintoloissa. Näihin ne rahat sitten kesällä sulavat.

Itse suhtaudun kesäiseen rahan kulutuksen lisääntymiseen aika rennosti, koska nautin syömisestä hyvissä ravintoloista, Suomen kiertämisestä autolla ja ulkomaanmatkailusta. Kesän jälkeen tulee toki mietittyä että menipäs sitä taas turhan paljon rahaa. Toisaalta kesästä on jäänyt käteen kasa mukavia muistoja.

Miten sinä käsittelet kesän rahanmenoa, käykö psyykeen päälle kun yhtäkkiä kulutus kasvaakin? Tuleeko ostokrapula?

Kesäsuunnitelmia

Rekisteröin P.Ohatan suositusten mukaisesti oman domanin. Vähän aikaa sitten tein nimittäin blogille nimen vaihdon sillä mielestäni nimi Viisikymppisenä eläkkeelle ei enää kuvannut hyvin tavoitteitani. Mutta mitä olisikaan uusi blogi ilman hienoa osoitetta. Menin tuhlaamaan kympin uuteen domainiin, ja ostin itselleni osoitteen http://www.osinkokuningas.com. Nyt blogini toivottavasti löytyy internetin syövereistä helpommin. Ainakin osoite on helppo muistaa =)

Tässä kuussa alkaa kesälomani, ja minulle kesäloma tietää yleensä aika paljon kuluja. Joitain suunniteltuja lomatekemisiä: Tallinnan matka, boulderointia, minigolffia, mökkeilyä, ravintoloita, paljon autoilua ja vielä escape room. Kaikki nämä maksavat taas rahaa, mutta toisaalta kesä on vain kerran vuodessa.

Omaisuuden päivitys - Kesäkuu 2015

Omaisuuteni arvo on noussut taas ihan mukavasti viime kuusta, tällä hetkellä 58 493€, lisäystä 363€. Hidas eteneminen johtui tällä kertaa valuuttakursseista. Euro on noussut dollaria vastaan. Kaipa tuo taas ensi kuussa sitten suttaantuu. Hyvä juttu on että olen pystynyt pienentämään IB velkaa.

Riippumattomuussalkun dollarimääräinen arvo on ollut vähän laskusuunnassa. No ei tässä mitään huolta ole, osingot rullaavat sisälle ihan mukavasti. Bruttona tällä hetkellä 259€/kk. Tuo lukema kasvaa ihan mukavasti kuukausi kuukaudelta. Kohta tulee lomarahat niin voin pienentää tuota lainaa ihan kunnolla kerralla.

Tunnusluvut:

• Brutto-osingot $292/259€ kuukaudessa
• Arvo $44,157/39 270€
• Lainaa $9266/8233€/23,11%
• 55 eri yritystä

Viimeisimmät kaupat
Tulot/menot
Osinkotulot


Kuva: stuart miles/FreeDigitalPhotos.net

Tulot/menot - Toukokuu 2015

Jokaisena kuukautena julkaisen edellisen kuun tulot ja menot. Pidän kirjaa jokaisesta eurosta jonka saan ja kulutan, joten luvut ovat tarkkoja, palkka verojen ja osingot ennakonpidätyksen jälkeen.

Tulot toukokuulta 2015:

2372€--Palkka
185€--Osinkotulot
--Lisätulot

Tulot yhteensä: 2557€

Menot toukokuulta 2015:

220€--Asuminen
66€--Shoppailu 
32€--Vakuutusmaksut
7€--Terveyskulut
350€--parturi
7€--Kissan kulut
150€--Perusruoka 
24€--Ravintola
50€--Viihde
14€--Välityskulut
--Matkat
11€--Korkokulut 
114€-- Harrastukset
3€--Opintolainan lyhennys 
40€--Auto ja bensa

Menot yhteensä: 1088€

Säästösumma oli tässä kuussa 1469€ eli 57%. Palkkaan tuli yksi pieni ylityö joka nosti peruspalkkaa noin sadalla eurolla. Osinkotulot olivat ihan ok:t tässä kuussa.

Asumiskuluihin tulee puolet vastikkeesta, taloyhtiölainasta, vesimaksusta, sähköstä ja netistä. Lainan lyhennyksen merkkaan säästöksi. Suurimmat menoerät tässä kuussa olivat vuoden jäsenyys M Room parturiketjuun ja uudet sulkapallovermeet. Ensi kuussa sitten tulee maksuja maksettavaksi muutaman päivän Tallinnan matkasta. Varasimme myös talvilomalle 2 viikon all inclusive matkan Karibialle, joten siitäkin alkaa tulemaan sitten kuluja ensi kuusta. Varausmaksu on jo maksettu mutta nyt pitää alkaa sitten säästämään itse matkaa varten.

Tavoitteeni on säästää keskimäärin vähintään 25% nettotuloista kuukaudessa ja sijoittaa suurin osa näistä rahoista osakkeisiin. Tässä kuussa sain taas säästettyä hienosti yli tavoitteeni. Tavoite on asetettu aivan liian maltilliseksi, joten luulen että tulen ylittämään tuon leikiten. Pitää ensi vuonna tarkistaa tavoitetta roimasti ylöspäin!

Vuoden säästöprosentit:

Tammikuu - 35%
Helmikuu -  74%
Maaliskuu - 69%
Huhtikuu -  76%
Toukokuu - 57%


Keskimäärin 63%

Viimeisimmät kaupat
Tulot/menot
Osinkotulot


Oliko sinulla hedelmällinen säästökuukausi?

Kuva: Taxcredits.net